Чи варто брати іпотеку: поради фахівців
Іпотека як явище привернуло до себе настільки ж багато уваги і соціальних збурень, скільки колись було приділено приватизації, ваучерами і іншим подібним державним нововведень.
Наслухавшись безлічі думок, історій від знайомих, багатообіцяючих новин від банків, кожен склав свою думку про цей вид кредиту. Але головне питання, на який багато хто так і не змогли собі відповісти - чи варто брати іпотеку - як і раніше чекає об`єктивної оцінки ситуації. Звернемося за нею не до фахівців банків, які не до громадян, які мають відмова або схвалення, після якого обставини раптом змінилися на гірше. Кожен з цих людей не може дати об`єктивну відповідь. Звернемося до людей, хто має справу з іпотекою кожен день, причому не тільки усвідомлює всі її плюси, а й стикається зі складнощами оформлення і погашення боргу.
Такою людиною є іпотечний брокер або фахівець з іпотечного кредитування. Він не дасть однозначної відповіді на наше запитання - чи варто брати іпотеку, - а розповість, в яких ситуаціях варто, а в яких ні.
Почнемо з найприємнішою ситуації, яка в нашій країні зустрічається рідко. Люди беруть іпотеку, якщо немає свого житла, а дохід дозволяє погашати щомісячні платежі в розмірі від 15 до 20 тис. Рублів без шкоди для сімейного бюджету. Це ідеальний для банку позичальник, і зустрічається він раз на 100 клієнтів (якщо не рідше).
Чи варто брати іпотеку, якщо житла немає, але ви прекрасно справляєтеся з орендною платою в 9-10 тис. Руб., Але не більше того? Щомісячні платежі по кредиту складуть приблизно стільки ж, якщо ви візьмете однокімнатну квартиру в новому будинку (у забудовника або інвестора - головне, щоб це була юридична особа). Це найвигідніший варіант іпотечної програми. Якщо ви холостяк, або молода пара, або неповна сім`я з однією дитиною - іпотека для вас кращий вихід, ніж оренда квартири.
Іпотеку також беруть, щоб поліпшити свої житлові умови, переїхати в інший район або місто. У цьому випадку велика сума грошей вам не знадобиться, потрібна тільки різниця між вартістю проданої квартири і купується (як правило, ця сума становить 300 тис. Руб.). І ви цілком можете обійтися великим неіпотечних кредитом. Хоча ставки за таким кредитом і вище, але термін виплати набагато менше і менше вимог до позичальника.
Взяти іпотеку в банку досить непросто. Для цього знадобиться цілий список документів, багато терпіння і часу. Банк відмовляє в іпотеці досить часто. І основними причинами відмови є погана кредитна історія, судимість, відсутність доходу, який ви могли б хоч якось підтвердити. Але є програми більш лояльні. Наприклад, Запсибкомбанк надає іпотеку навіть при наявності поганий історії, але за умови, що прострочення не укладали більше 1 місяця, і не перевищували більше 5.
Іпотеку не варто брати, якщо у вашому житті передбачаються серйозні зміни: вихід на пенсію, розлучення, зміна роботи, очікування поповнення в родині. А також якщо ваш джерело доходу ненадійний: в разі його втрати виникнуть прострочення за платежами, а згодом ви можете втратити куплену квартиру. Тоді ви залишитеся ні з чим.
Якщо після сказаного вам так і не вдалося визначити, чи варто брати іпотеку, тоді варто проконсультуватися з фахівцем.
У містах нашої країни відкрито безліч брокерських контор, практично в кожному агентстві нерухомості є фахівці з іпотечного кредитування. Консультація по іпотеці ведеться, як правило, безкоштовно. Але якщо ви не довіряєте посередникам, то завжди можна звернутися до службовця банку в іпотечному відділі. Але не варто обмежуватися консультацією тільки в одному банку. Для повної картини краще обійти всі відділення в вашому місті, а, можливо, і в обласному центрі вашого регіону. Тільки тоді ви дізнаєтеся, чи підходить іпотека для вас, і чи дадуть її вам. Завжди краще знати, ніж шкодувати, що упустив можливість.
