Іпотека: що таке? І інші актуальні питання
Для початку хотілося б сказати кілька слів про те, коли і як з`явилася іпотека. Що таке ця операція є, знали вже в Стародавньому Римі та Стародавній Греції. У ті часи таким словом називався стовп, який встановлювався на землі боржника по зобов`язанню. На стовпі позначалися імена позичальника і кредитора, а також дати, коли борги повинні бути погашені. З території, зазначеної таким чином, особі, яка мала заборгованість, не можна було нічого винести або вивезти.
У дореволюційній Росії також існувала іпотека. Що такий напрямок фінансової діяльності існує, було майже забуто за роки радянської влади. Тому багато сучасних людей, які скористалися такою фінансовою послугою, потрапляли часто в скрутне становище, з-за того, що не розрахували свої сили. На Русі з 13-14 століть знали, що таке заклад (нерухомості), згідно з правилами якого, той, хто не міг розрахуватися за борговими зобов`язаннями, втрачав своє майно, віддаючи його купцям, лихварям або іноді навіть монастирям. Іпотека ж, схожа з сучасною, в Російській імперії з`явилася в 1881 році.
У яких країнах найкраще розвинена іпотека? Що таке взяти кредит на покупку житла на довгий термін до 30 років під невелику ставку близько 6% річних, найбільше обізнані американці. Жителі цієї країни до останньої економічної кризи охоче брали довгострокові кредити на покупку будиночка. Тим більше що при ціні близько 1-2 тисяч доларів за квадратний метр, багато хто з них мали зарплату близько 5 тис. Доларів на місяць. Сьогодні кредити на житло в США видають на термін до 15 років, а багато мешканців симпатичних котеджів стали бездомними через втрату роботи і відсутність можливості погашати кредит. Іпотека без внеску там не поширена. Тобто у потенційного власника нерухомості має бути накопичено близько 10-20% від суми, яка сподобалася йому квартири.
Для того щоб Росія могла наблизитися до докризових стандартам іпотеки в Америці, необхідно, щоб економіка не відчувала серйозних потрясінь. У цьому випадку організації та фізичні особи будуть вкладати гроші в банки на тривалий термін, що дасть можливість кредитним установам надавати довгострокові кредити з мінімальними ставками. Сьогодні більш-менш значними грошовими ресурсами такого плану мають тільки найбільші фінансові організації, на кшталт «Ощадбанку».
Розрахувати іпотеку можна з використанням кредитних калькуляторів, які пропонуються банками. Для цього потрібно вибрати валюту і терміни кредитування, визначити свій чистий дохід, підрахувати вже наявні кошти на покупку житла (не менше 10%), дізнатися які програми діють для тієї чи іншої категорії населення (наприклад, молоді сім`ї) і ін.
Російська економіка не відчувала серйозних ударів в період останнього світової кризи, тому багатьом сім`ям стала доступна іпотека. Що таке іпотека для тих, хто їй скористався? В першу чергу це можливість жити в майже власне житло, віддаючи гроші на його придбання, а не за оренду. Для тих, хто взяв кредит до зростання цін на житло і вдало його погасив, ця фінансова послуга стала можливістю непогано заробити на продажу квартири за вищою вартістю. Однак є досить велика група осіб, які втратили роботу і не змогли викупити бажані квадратні метри. Тому при укладанні іпотечних договорів потрібно уважно зважувати всі ризики, особливо якщо в родині тільки одна людина в своєму розпорядженні достатньо високими доходами, використовуючи які передбачається гасити кредит.
