Реструктуризація іпотеки: умови і документи
Перед тим як починати розмову про реструктуризацію, треба зрозуміти, що таке іпотека
Содержание
Що це таке?
На даний момент на практиці реструктуризація кредитів ще не отримала належного поширення. Вся справа в тому, що такий вихід вигідний тільки позичальнику, з боку банку вигода лише в тому, що боржник буде платити, але не так, як раніше. Реструктуризація - це зміна умов кредитування, після якого позичальник отримує більш вигідні умови виплати коштів. Ця процедура не знижує розмір виплати в кінцевому підсумку і вже тим більше не знімає з позичальника його борг, він зобов`язаний виплачувати кредит і далі, але вже на більш вигідних умовах.
Зміни після реструктуризації можуть бути різними, наприклад, можна змінити порядок погашення боргу або розмір щомісячного платежу. Іноді банки надають можливість платнику погашати тільки відсотки за користування грошовими коштами кредитно-фінансової організації, платежі за основним боргом в такому випадку відкладаються на кілька місяців.
Що потрібно зробити щоб домогтися реструктуризації?
Реструктуризація проблемної іпотеки - це завдання не з легких. Але якщо докласти чималих сил, уваги і часу, ви зможете поліпшити умови виплати своїх боргів перед банком.
Умови реструктуризації іпотеки
В першу чергу вам необхідно довести кредитно-фінансової організації, послугами якої ви користувалися, що ви дійсно в цьому потребуєте. Для цього необхідно зібрати пакет документів, які підтвердять ваше скрутне фінансове становище. Краще за все не тягнути зі зверненням по медичну допомогу, інакше, якщо справа дійде до прострочення, це зробить негативний вплив на рішення банку про реструктуризацію вашої іпотеки. Якщо ваші відносини з фінансовою установою раніше складалися добре, і ваші підтверджуючі документи його задовольнять, то ви можете розраховувати на більш вигідні умови розрахунку. Але бувають випадки, коли банк не йде назустріч клієнту, в такому випадку є ще один варіант - шукати іншу кредитно-фінансову організацію, яка погодиться провести процедуру рефінансування вашого кредиту.
Документи, які необхідно зібрати
Розглянемо стандартний пакет документів, який запитує будь-який банк при оформленні реструктуризації. Отже, в нього входять:
оригінал або копія трудової книжки, завірена роботодавцем.
Довідка про доходи з останнього робочого місця за останній рік.
Якщо є додаткові доходи, потрібно надати і відомості про них.
Анкета щодо надання реструктуризації.
Паспорт.
Документи про наявність заборгованостей за іншими кредитами, а також документи, що підтверджують вже виконані зобов`язання.
Кредитний договір, укладений між позичальником і кредитно-фінансовою організацією, що надала іпотечний кредит.
Копія заставної, яка завірена організацією, що видала іпотеку.
Якщо такі є, необхідно надати і такі документи:
Копію свідоцтва про укладення шлюбу.
Документи про здобуту освіту.
Підтверджують поганий стан здоров`я, якщо реструктуризація знадобилася з цієї причини.
Військовий квиток або приписне свідоцтво.
Документи, що підтверджують наявність у власності нерухомого або рухомого майна.
Якщо ви користуєтеся послугами агентства нерухомості, доведеться зібрати документи і для них:
Документи, що встановлюють право власності на майно.
Договір страхування титулу нерухомості.
Документи співпозичальників, якщо такі є.
форми реструктуризації
Реструктуризація може бути виконана різними способами:
надання кредитних канікул - в цей період клієнтові надається право не погашати тіло кредиту, а оплачувати лише наростаючі відсотки. Період, на який надається таке право - кілька місяців, визначається індивідуально. Наслідки використання цього способу рефінансування - розтягування терміну виплати.
Реструктуризація іпотеки шляхом рефінансування - один з кращих способів для клієнта. При його використанні боржник бере кредит в іншому банку на суму заборгованості в першому і погашає цими грошима іпотеку. Вигода полягає в тому, що найчастіше умови другого банку краще, ніж при оплаті звичним способом, таким чином, платник виграє непогану суму.
Збільшення терміну кредитування - при такому способі реструктуризація кредиту по іпотеці полягає в розтягуванні терміну повернення грошових коштів, внаслідок чого зменшується сума щомісячного платежу.
Погашення раніше терміну - тут все просто, боржник повертає тільки кошти, які він брав, без відсотка за користування чужими грошовими коштами, таким чином, можна непогано заощадити.
Скасування пені і штрафу в разі прострочення платежів. Така реструктуризація іпотеки можлива, тільки якщо клієнт вчасно звернеться в банк і надасть вичерпні докази виникнення утрудненого фінансового становища.
Зміна валюти кредиту - така можливість надається деякими банками, у разі якщо мав місце стрибок валютного курсу.
Є ще державна реструктуризація іпотеки. Говорячи простою мовою, це державна допомога в погашенні кредиту. Закон про реструктуризацію іпотеки вказує на те, що це може допомогти платникам погасити кредит на 25-70%. Все залежить від суми боргу, що залишився.
"Хоум Кредит Банк"
У цій фінансовій установі є спеціальна послуга - кредитна реабілітація, скористатися нею можна, навіть якщо ви вже прострочили з виплатами. Подати заявку на реструктуризацію може кожен бажаючий реабілітуватися, прямо на сайті банку. У заявці, крім особистих даних, вказується і причина звернення, чому немає можливості виплачувати щомісячні платежі в повному обсязі на старих умовах. Тут же вказується варіант проведення реструктуризації.
Сбербанк
Цим банком пропонується 2 варіанти, скористатися якими може кожен клієнт, що потрапив у скрутну фінансову ситуацію: зміна термінів кредитування і кредитні канікули. Процедура виконується тільки при наданні доказів скрутного становища.
ВТБ
Реструктуризація іпотеки в ВТБ також можлива. Банк надає таку послугу, але всі умови обговорюються при особистій присутності боржника і для кожного випадку індивідуально. Для надання послуги необхідно звернутися у відділення банку із заявою про реструктуризацію іпотечного кредиту.
ОТП банк
Послуга діє не тільки для іпотеки, але і для автокредитів і кредитів готівкою. Тут, так само як в Ощадбанку, дають можливість реструктуризації через збільшення терміну виплати або відстрочки по платежах. Звертатися за наданням пільг потрібно в той же банк, в якому ви брали кредит.
Пам`ятайте, не всі заклади зазначають реструктуризацію як офіційну послугу, проте вона все-таки можлива. У будь-якому випадку, якщо у вас виникли труднощі з виплатами, зверніться в банк, який вас обслуговував при оформленні кредиту. Як правило, всі вони лояльно ставляться до своїх клієнтів, тому ви завжди маєте можливість в разі ускладнень отримати допомогу. Вам необхідно дати вичерпну інформацію про проблему, яка у вас виникла, і постаратися зібрати всю документацію для прідоставленія реструктуризації.
