Послуга "кредитні канікули": правила оформлення, заява, документи та відгуки

На жаль, в останні роки все більшу кількість людей, які не здатні тверезо оцінювати власні фінансові можливості, стає боржниками банківських установ. Найгірше, що може зробити людина, що опинилася в подібній ситуації, це посилювати і без того непросте становище, накопичуючи борги. Ті, у кого немає можливості відразу погасити всю суму, можуть звернутися в банк і написати заяву на "кредитні канікули". У більшості випадків кредитори йдуть на поступки позичальникам, адже їм теж невигідно збирати боржників, нараховуючи штрафи і не отримуючи жодних виплат.

Що таке "кредитні канікули"?

Це своєрідна форма відстрочки платежу, що дозволяє клієнту банківської установи, у якого немає грошей в даний момент, тимчасово відпочити від непосильної фінансового навантаження. Цей період надається для того, щоб людина змогла вирішити всі свої проблеми, пов`язані зі зміною місця проживання, лікуванням або пошуками постійного джерела доходів.

У яких випадках надається відстрочка платежів?

В умовах прогресуючого економічного спаду все більшу кількість людей, ще кілька років тому отримували високу зарплату, залишаються без роботи. У багатьох з них є іпотечна або якась інша заборгованість перед банком, яка стала непосильним тягарем. Щоб не накопичувати астрономічні суми за невиплачені кредити, можна звернутися в банк і дізнатися, як отримати "кредитні канікули". У більшості випадків фінансові установи йдуть назустріч людям, які опинилися в складній життєвій ситуації. Так, можливість відстрочки прописується в більшості іпотечних договорів. У деяких випадках позичальник навіть може вибрати, яка з існуючих на сьогоднішній день схем підходить йому більше за інших - часткова або повна.

Отримавши позитивну відповідь, не варто наївно очікувати, що банк пробачить заборгованість. Факт отримання відстрочки, як правило, призводить до істотного подорожчання позики. Нерідко після того, як кредитні канікули підійшли до кінця, банк здійснює перерахунок платежів зі збільшенням їх розміру. Така послуга може бути надана позичальникам, які відповідають декільком вимогам. Перш за все, у боржника, який претендує на відстрочку платежів, не повинно бути прострочень, причому не тільки в цьому закладі. Другою умовою, що пред`являються до позичальника, є наявність нереструктуризованого боргу, до повного погашення якого залишилося не менше трьох обов`язкових платежів.

У яких випадках банк має право відмовити в наданні відстрочки?

Приводом для відмови в оформленні "кредитних канікул" може стати прострочення обов`язкового щомісячного внеску. Також фінансові організації мають право не задовольняти прохання людини, що не має матеріальної скрути, проблем зі здоров`ям і не втрачав роботу. В оформленні "кредитних канікул" може бути відмовлено і в тому випадку, якщо з дня отримання позики пройшло менше трьох місяців.

Алгоритм отримання відстрочки платежів

послуга "кредитні канікули" може бути надана після документального підтвердження того, що позичальник відчуває матеріальну скруту і тимчасово не здатний платити за рахунками. Але у виняткових випадках банки дають відстрочку платежів просто за бажанням людини. Однак дана послуга надається не безкоштовно. Людям, які цікавляться, як оформити "кредитні канікули", Слід зробити певні дії.

Перше, що потрібно зробити, це звернутися в банк і сповістити його про свої проблеми. Після цього необхідно пред`явити докази, що засвідчують важке фінансове становище заявника. Як документального підтвердження може використовуватися ксерокопія трудової книжки або довідки з лікарні. Співробітники банку зобов`язані ознайомити заявника з умовами, на яких надаються "кредитні канікули". Перш ніж підписувати новий договір, слід упевнитися, що в ньому не передбачено збільшення процентної ставки, нарахування штрафів або відсотків на час дії відстрочки. Тільки після цього можна переходити до написання заяви про надання "кредитних канікул" на ім`я керуючого банківською установою. Після розгляду заявки людина, яка отримала позитивну відповідь, повинен з`явитися в банк для підписання відповідних паперів і отримання нового графіка внесення платежів.

"Кредитні канікули" в Ощадбанку: як оформити?

У цій фінансовій установі надається послуга по реструктуризації заборгованості зі зменшенням суми щомісячного внеску. Для того щоб скористатися своїм правом, необхідно звернутися до представників банку з відповідною заявою. Всім, хто бажає отримати "кредитні канікули" в Ощадбанку, слід надати документальне підтвердження проблем і труднощів. У деяких випадках клієнту можуть запропонувати продовження терміну дії договору зі збільшенням процентної ставки. У людини, яка претендує на відстрочку платежів, повинна бути бездоганна історія. "Кредитні канікули" можуть надаватися терміном до 12 місяців. Причому сам договір продовжується на два роки, тобто зменшується сума щомісячного внеску.

В яких випадках недоцільно оформляти відстрочку?

Якщо у позичальника, якому нема чим платити за рахунками, є позик під заставу, то отримання відстрочки лише посилить і без того складне становище. В такому випадку краще тверезо оцінити ситуацію і спробувати продати майно, обтяжене позикою. Після реалізації застави боржник не тільки позбудеться від непосильних боргових зобов`язань, але і поверне якусь частину власних грошей. Відкладаючи до останнього і не виплачуючи заборгованість, людина все одно буде змушений продавати заставне майно. Тільки це буде супроводжуватися тривалими судовими розглядами, внаслідок яких позичальник втратить більшої частини своїх коштів, так як до суми боргу додадуться штрафи за несвоєчасне внесення щомісячних платежів.

Переваги послуги та відгуки про неї

Багатьох позичальників цікавлять "кредитні канікули" в Ощадбанку. Як оформити таку відстрочку і що вона дає, ми розглянули. Слід розуміти, що дана послуга дозволяє людині не довести справу до тривалих, а часом і принизливих судових розглядів і надає йому час для вирішення своїх проблем. Відгуки клієнтів, які скористалися "кредитними канікулами", Підрозділі на два діаметрально протилежних табори. Одна частина людей вдячна банкам, що дозволив їм тимчасово не вносити непосильні внески і поліпшити своє матеріальне становище. Інші, навпаки, лише погіршили і без того непросте становище, істотно збільшивши суму заборгованості. Тому вирішувати, користуватися цією послугою чи ні, повинен тільки сам позичальник. При цьому дуже важливо реально оцінювати свої матеріальні можливості і усвідомлювати, що це не більше ніж відстрочка, яка дає шанс знайти вихід із ситуації.

Чи варто скористатися "кредитними канікулами"?

Слід розуміти, що будь-які відстрочки у погашенні позики призводять до збільшення переплати. Протягом дії відстрочки основна сума заборгованості не зменшується ні на копійку, отже, не зменшуються і відсотки. Чим довше триватимуть "канікули", Тим більше зросте вартість кредиту. Тому користуватися такою послугою бажано лише у виняткових випадках.

Чи не погашаючи заборгованість і не оформляючи відстрочку, людина може зіткнутися з іншою, ще більшою проблемою. Йому почнуть нараховувати штрафи. Більш того, останнім часом почастішали випадки, коли банки передають проблемні кредити колекторським конторам, співробітники яких починають буквально переводити боржника візитами і дзвінками з погрозами. А як тільки тривалість прострочення перевищить 90 днів, банківське установа має право ініціювати судово-претензійну діяльність. Після отримання відповідного рішення суду неспроможний позичальник може втратити заставного майна.

Статті схожі на "Послуга "кредитні канікули": правила оформлення, заява, документи та відгуки"

Де взяти багато грошей: популярні кредитні пропозиції

Іпотечне кредитування. У яких випадках банк надсилає повідомлення про розірвання договору

Кредит на погашення кредиту в іншому банку - чи вигідно це?

Кредитні карти «хоум кредит» - відгуки клієнтів