Як розірвати договір кредитний з банком. Юридичні питання
До вирішення припинити дію кредитного договору найчастіше приходить позичальник, коли втрачає можливість платити гроші (звільняється з роботи чи тяжко хворий). За правилами, зробити це можна після повної виплати боргу. Чи можна розірвати кредитний договір
Содержание
варіанти
Якщо позичальник виконав всі свої зобов`язання, то документ вважається виконаним, і розривати його не потрібно. Законом «Про захист прав споживачів» передбачено ще одна цікава особливість. Протягом двох тижнів після отримання позики його можна повернути, сплативши символічні відсотки. Даний пункт не вимагає попереднього узгодження з кредитною установою. Інша справа, якщо гроші виплачені в повному обсязі. Як розірвати договір кредитний з банком в такій ситуації? Перший варіант - за угодою сторін, другий - через суд.
Основи
Просто так відмовитися від виконання зобов`язань за цивільно-правовим договором неможливо. У позичальника має бути непереборне обставина, про яку він не знав на момент підписання документів. Втрата доходу таким не є, оскільки клієнт може і повинен шукати іншу роботу. А якщо йому зменшили суму окладу, то слід просити про реструктуризації боргу або взяти позику для покриття кредиту в іншій установі.
Як розірвати договір кредитний з банком по закону?
Згідно ст. 821 ГК РФ, позичальник може відмовитися від кредиту до його отримання. Після цього установа має право вимагати сплати всієї суми боргу з урахуванням винагороди. Як розірвати договір в односторонньому порядку? Фахівці підкреслюють, що у Цивільному кодексі України передбачені такі обставини:
1. У разі порушення умов угоди банком (ст. 450).
2. Наступ обставин, які позичальник не зміг передбачити раніше.
3. Наступ інших обставин, обумовлених в документі. Це може бути втрата застави, прострочення за платежами і т. Д. У цьому випадку банк може вимагати сплати всієї суми позики з урахуванням процентної винагороди і штрафів.
На практиці
Чи можна розірвати кредитний договір з банком, якщо людина тяжко захворів або отримав групу інвалідності і тепер не може працювати? Так, адже про цю обставину він не міг знати заздалегідь. Другий варіант - якщо кредитна організація внесла зміну в договір без узгодження. Документ укладається на договірній основі і підписується представниками сторін. Тому всі зміни також повинні бути заздалегідь обговорені. Але дуже часто фінустанови змінюють відсоткову ставку без узгодження з клієнтом. Як розірвати договір кредитний з банком в такому випадку? Подати позовну заяву до суду. Ще однією важливою причиною може бути несвоєчасне надання грошей або видача коштів в неповному обсязі.
З чого почати?
Чи може банк розірвати кредитний договір? Так, наприклад, в тому випадку, якщо позичальник не повертає гроші в зазначені в документі терміни (найчастіше 30 днів). Невиконання зобов`язань є головною підставою для передачі справи в суд. Окремим пунктом в документі обмовляється відповідальність боржника в разі несвоєчасного повернення коштів. Тоді він зобов`язаний сплатити пеню або штраф.
Як розірвати договір кредитний з банком? Необхідно написати заяву в банк, у якому офіційно заявити про своє бажання і вказати причини. На практиці подібні папери банк або залишить без офіційної відповіді, або відразу відмовляє, або пропонує неприйнятні умови. Якщо у клієнта і так набігли великі суми штрафів, то має сенс дочекатися, поки банк не подасть позовну заяву. Він це може зробити протягом 3 років. При цьому установа вимагатиме оплати відсотків і штрафних санкцій за весь період.
Як розірвати договір в односторонньому порядку?
Самостійно звернутися до суду. Але якщо єдиною причиною є неплатоспроможність позичальника, суддя прийме сторону фінустанови. Можна спробувати вирішити питання мирним шляхом і домовитися про реструктуризацію позики. Але кредитні установи рідко йдуть на компроміс. Що в такій ситуації робити боржнику? Юристи радять не платити за договором взагалі, дочекатися, поки банк не подасть до суду. Потім написати заяву про зменшення суми пені (штрафні санкції за прострочення бувають дуже істотними). Після цього слід пояснити суду причини невиконання зобов`язань і попросити про зниження неустойки. Тіло кредиту і відсотки все одно платити доведеться. Але можна зменшити до мінімуму додаткові витрати. Якщо рішення буде прийнято на користь банку, то слід подати два нових заяви: про відстрочку виконання рішення та про розстрочення платежів.
Судова практика
У таких справах позивачами виступають банки. А єдиною причиною неповернення кредиту у боржників є відсутність джерела доходу. Тому суд стає на бік фінустанови. Але є кілька винятків з правил.
1. Якщо банк розриває кредитний договір в односторонньому порядку, то це не дає йому права визнати сплачені раніше суми марна збагаченням (ст. 313 ЦК України). Позичальник може покласти виконання зобов`язань на третю особу, тільки якщо в договорі не зазначено, що він зобов`язаний погашати борги особисто. У такій ситуації банк не може пред`явити претензію, що зобов`язання виконувалися в неповному обсязі.
2. Збільшення відсотків в односторонньому порядку, в разі порушення термінів оплати заборгованості, неправомірно з боку фінустанови. Суд може знизити ці суми на підставі заяви відповідача.
3. Відмова банку від виконання зобов`язань. Навіть в такій ситуації позичальник зобов`язаний повернути суму кредиту, сплатити відсотки за ним і нараховану пеню. Але неустойка може бути обмежена датою направлення офіційного повідомлення позичальнику. Вже отримані кошти не можуть вважатися безпідставним збагаченням, так як відносини за кредитним договором не припинилися. Тобто після розірвання договору через суд банк може стягнути з позичальника суму заборгованості та відсотків, нарахованих до дати прийняття рішення.
4. Ст. 310 ГК РФ і ст. 29 «Закону про банки» передбачено, що фінустанова може в односторонньому порядку змінювати умови угоди, якщо це передбачено в документі. Але зміни будуть вважатися правомірними, якщо вони відповідають принципам порядності. Наприклад, якщо після збільшення процентної ставки сума платежу перевищить 40% щомісячного доходу позичальника, то суд може визнати такі зміни неприпустимими.
