Що робити, якщо нема чим платити за іпотекою? Опис, рекомендації та рішення проблемного питання
На жаль, більшість людей, що оформляють іпотеку, не замислюються про те, що можуть захворіти, втратити роботу або потрапити ще в якісь скрутні ситуації. Як правило, проблеми з платоспроможністю виникають не через глобальні або внутрішньодержавних економічних проблем, а з причини того, що позичальники не здатні правильно розрахувати власні сили. В результаті багато хто з них через кілька років починають розуміти, що нічим платити іпотеку (іпотечний кредит). Що делатьв таких випадках, ви дізнаєтеся, прочитавши цю статтю.
Содержание
- Чим загрожують неплатежі по кредиту?
- Що робити, щоб не залишитися ні з чим?
- Варіант перший: реструктуризація
- Варіант другий: страховка
- Варіант третій: пошуки компромісу з банком
- Варіант четвертий: очікування суду
- Варіант п`ятий: перекредитування
- Варіант шостий: уважне читання кредитного договору
- Варіант сьомий: здача заставної нерухомості в оренду
Чим загрожують неплатежі по кредиту?
Ні для кого не секрет, що купується в кредит нерухомість залишається в заставі у банківської установи до повної виплати заборгованості. У разі ненадходження обов`язкових щомісячних платежів банк має право продати майно і забрати виручені гроші в рахунок сплати боргу.
Ті, хто цікавиться, що робити, якщо нема чим платити за іпотеку, повинні розуміти, що їх квартира може бути реалізована по сильно заниженою ціною. Тому дуже часто виручені від продажу кошти не повністю покривають кредит. У підсумку позичальник ризикує залишитися не тільки без даху над головою, а й зі значними боргами перед банком. Крім того, він позбавляється ще й тієї суми, яка була внесена за кредитом раніше. Тому перші заходи повинні бути прийняті, як тільки позичальник починає розуміти, що нічим платити іпотеку.
Що робити, щоб не залишитися ні з чим?
Найгірше, що може зробити людина, що опинилася в подібній ситуації, це відмова від виплати заборгованості. Перше, що зробить банк - включить так звані штрафні санкції. Це загрожує тим, що борги почнуть рости з катастрофічною швидкістю. Після цього деякі установи починають психологічно впливати на позичальника. У хід йдуть телефонні дзвінки і листи з нагадуванням про можливі судах. Тим, кого цікавить, що робити, якщо нема чим платити за кредитом, потрібно бути готовими до того, що в разі неплатежів банк ініціює судовий розгляд. А фінальним його акордом стане продаж квартири через аукціон. Навіть якщо в заставному житло прописані малолітні діти, банківські юристи знайдуть шляхи стягнення своїх грошей. Тому, щоб не залишитися без квартири і з величезними боргами перед банком, потрібно шукати шляхи вирішення цієї проблеми.
Варіант перший: реструктуризація
Останнім часом багатьом позичальникам стало нічим платити іпотеку в Ощадбанк. Що робити в такій ситуації, підкаже на консультації фахівець, що розбирається в цих питаннях. Одним з можливих варіантів вирішення цієї проблеми може стати реструктуризація заборгованості. Якщо людина неправильно розрахував кредитне навантаження або просто втратив роботу, то рано чи пізно він зрозуміє, що йому ніде брати гроші для внесення чергового платежу.
"Якщо нема чим платити іпотеку, то що робити?" - Цікавляться багато боржників. У такому випадку необхідно звернутися в банк. Як правило, сучасні кредитні установи охоче йдуть на поступки і часто пропонують реструктуризувати борг. Іншими словами, позичальникові пропонують зменшити суму обов`язкового щомісячного платежу, розподіливши його на більш тривалий період. Такий варіант вигідний не тільки боржникам, а й банкам, які хочуть повернути свої гроші. Щоб отримати реструктуризацію, необхідно подати в банківську канцелярію відповідну заяву. Якщо все буде в порядку, то боржнику запропонують скласти і підписати новий графік погашення кредиту. Під графіком обов`язково повинні стояти печатки та підпису уповноважених представників установи.
Варіант другий: страховка
Тим, кого хвилює, що робити, якщо нема чим платити за іпотекою, варто згадати про існування страховки. Потрібно уважно ознайомитися з її змістом. У більшості випадків страхові компанії готові оплатити банківську заборгованість, якщо позичальник втратив працездатність внаслідок якогось захворювання або травми або якщо він несподівано втратив роботу.
Для отримання виплати доведеться зібрати необхідну документацію. Залежно від ситуації страховики можуть зажадати медичний висновок, що підтверджує наявність проблем зі здоров`ям, або нотаріально завірену ксерокопію трудової із записом про звільнення з відповідним наказом колишнього роботодавця. При цьому слід розуміти, що вони не несуть відповідальності, якщо застрахована особа сама нанесла собі каліцтва або отримала їх, перебуваючи в стані алкогольного сп`яніння.
Варіант третій: пошуки компромісу з банком
Тим, хто не знає, що робити, якщо нема чим платити за іпотекою, необхідно зрозуміти, що банківським службовцям доводиться чи не щодня стикатися з подібною проблемою. Тому боржник повинен відкинути сором і відправлятися в банк на пошуки компромісу. Не виключено, що фінансова установа погодиться надати відстрочку платежів або дозволить виплачувати тільки основну суму боргу. Головне, щоб у позичальника була вагома, поважна причина, якої може стати народження малюка, раптова хвороба або важке матеріальне становище.
Варіант четвертий: очікування суду
Якщо у людини, яка не знає, що робити, якщо нема чим платити за іпотекою, дійсно серйозні фінансові труднощі, то можна порекомендувати дочекатися судового розгляду. Цей варіант найбільш вигідний неплатнику, адже жоден суд не змусить його виплачувати відсотки, що набігли штрафи і пені, суми яких істотно перевищують розміри основного боргу. Крім того, у боржника з`явиться можливість на законних підставах домовитися про розстрочку платежу, а іноді і підписати мирову.
При наявності заставленого майна банк має право вимагати, щоб стягнення було звернено на нього. Якщо боржник раніше здійснював виплати, то сума основного боргу буде віддана банку, а позичальник отримає надлишки. При цьому слід розуміти, що реалізацією заставного майна будуть займатися судові пристави. Як правило, його продають по сильно заниженою ціною.
Варіант п`ятий: перекредитування
Тим, хто не може вирішити, що робити, якщо нема чим платити за іпотекою, можна порекомендувати спробувати домовитися про перекредитування в іншому банку. Особливо це зручно тим, хто впевнений, що найближчим часом він отримає велику суму, яку можна буде перерахувати в рахунок сплати заборгованості. У більшості кредитних карт є пільговий період, протягом якого не відбувається нарахування відсотків. В цьому випадку можна істотно заощадити. Однак даний варіант має і кілька недоліків. Так, деякі банки нараховують комісію не тільки за випуск карти, але і за її обслуговування.
Варіант шостий: уважне читання кредитного договору
Банківські службовці теж люди, які іноді можуть допускати помилки. Тому рекомендуємо всім позичальникам, які потрапили в непросту ситуацію, уважно ознайомитися зі змістом договору. Якщо банк перепродав позику колекторської конторі, то необхідно перевірити наявність згоди боржника на передачу даних якомусь третій особі. У разі його відсутності банк не мав права передавати відомості про позичальника стороннім особам. Отже, подібними діями він порушує закон, який захищає персональні дані, а боржник може бути звільнений від зобов`язань перед третьою особою.
Другий пункт, на який необхідно звернути особливу увагу, це не підвищувалася чи в односторонньому порядку процентна ставка. Крім того, існує маса інших важливих нюансів, помітити які може лише кваліфікований юрист. Тому обов`язково потрібно проконсультуватися з фахівцем.
Варіант сьомий: здача заставної нерухомості в оренду
Незважаючи на те що цей метод дозволяє істотно знизити кредитне навантаження на сімейний бюджет, він підходить тим боржникам, у яких є альтернативне житло.
Також можна скористатися цією рекомендацією, якщо в кредит було куплено простора квартира, розташована в елітному районі міста. У цьому випадку її можуть здавати в оренду навіть ті, у кого немає іншого житла. Можна просто зняти квартиру поменше і в більш віддаленому районі. А різницю можна перераховувати в рахунок обов`язкових щомісячних платежів по іпотеці. Безумовно, цей метод має кілька вагомих недоліків. Одним з них можна вважати психологічний дискомфорт від усвідомлення того, що у вашій квартирі будуть жити зовсім чужі люди. Крім того, необхідно врахувати і той факт, що житло може деякий час пустувати. Адже мало кому вдається здати квартиру на тривалий період. Не варто забувати і про те, що вартість оренди повинна виставлятися в тій валюті, в якій взята іпотека. В такому випадку позичальникові не доведеться втрачати гроші через різницю курсу.
