Проблема з кредитами в банку і її рішення
В умовах складної економічної ситуації в країні, яка характеризується низькою купівельною спроможністю і невисокими заробітними платами, люди змушені купувати товари та послуги в кредит. Ще б пак, чи можна сьогодні купити довгоочікуване житло, не займаючи грошей у банку? Відповідь на це питання очевидна.
Содержание
Кредит: брати чи не брати?
Разом з тим аналітики відзначають, що більшість потенційних позичальників спочатку мають намір належним чином виконувати взяті кредитні зобов`язання: повернути банківській установі основну суму боргу і відсотки, що набігли. Однак після підписання договору людина нерідко стикається з самими непередбачуваними життєвими ситуаціями: він втрачає працездатність, його звільняють з роботи, він позбавляється джерел доходу ... Природно, в таких умовах боржник не може повертати гроші фінансовій структурі, і у нього виникає проблема з кредитами.
Найжахливіше, що вона може наростати, як снігова куля. Сума пені та штрафів зростає з кожним днем, і в кінцевому підсумку позичальник може залишитися, що називається, «без штанів». А реакція банку в цьому випадку вгадувати легко. Його не цікавить проблема з кредитами, яка виникла у боржника, він хоче отримати свої гроші назад, тому залучає в якості помічника колекторське агентство, яке часом не гребує ніякими засобами: як легальними, так і нелегальними, щоб «вибити» борг у позичальника. Так, положення у нього не саме завидне. Чи існують варіанти вирішення, коли на горизонті виникає проблема з кредитами? Розглянемо це питання докладніше.
Що робити
Отже, що робити, якщо ви потрапили в боргову яму? Головне - це не піддаватися паніці і зберігати тверезість розуму. Постарайтеся максимально щільно контактувати з працівниками банку та поясніть їм суть ваших фінансових труднощів.
Не виключено, що вони зможуть вам піти назустріч, якщо ви максимально докладно розповісте про те, чому у вас виникли проблеми з виплатою кредиту. Реально оцініть власну ступінь платоспроможності і озвучте службовцям банку приблизні терміни її погашення, якщо питання про реструктуризацію боргу вирішиться позитивно. Пам`ятайте, що якщо ви доведете, що не мають наміру ухилятися від узятих на себе зобов`язань і хочете повернути гроші банку, то шанси переглянути умови кредитного договору будуть досить високими.
Допомога фахівця
Якщо ваші самостійні кроки по врегулюванню проблеми з виплатою кредиту не увінчалися успіхом, то слід звернутися за порадою до професіонала. В даному випадку вам потрібен досвідчений юрист. Він не тільки виробить для вас правильну тактику поведінки з співробітниками банківської установи, але і убезпечить вас від неправомірних дій з боку колекторів.
Врахуйте, що проблема з кредитами повинна вирішуватися профільним фахівцем, який раніше успішно займався аналогічними справами. Не полінуйтеся і попросіть його підтвердити даний факт.
Як показує практика, існує кілька способів, за допомогою яких вирішуються проблеми з погашенням кредитів. Розглянемо кожен з них.
Оформлення нового кредиту
В даний час з`явилася величезна кількість посередників на банківському ринку. Брокери наліво і направо пропонують своє рішення проблем з кредитами. Яке? Ви оформляєте у них нову позику, щоб погасити старий. Подібний захід ще називають рефінансуванням кредиту. Що ж, не можна сказати, що цей варіант оптимальний для всіх позичальників і все ж його не потрібно скидати з рахунків. Вся справа в тому, що, скориставшись даними способом, ви зможете «убити двох зайців» одночасно, якщо гроші позичте в тому ж банківській установі.
По-перше, якщо ви оформляєте нову позику, то черговий платіж буде відстрочений на 30 днів. По-друге, якщо новий кредит носить довгостроковий характер, то величина щомісячного «траншу» знижується. Разом з тим, можна позичити гроші в інший кредитної організації. Головне полягає в іншому: якщо ви ставитеся до категорії злісних неплатників, і у вас є прострочення по погашенню заборгованості, то на оформлення нового кредиту навряд чи можна розраховувати. Відомості про якість кожної кредитної історії містяться в спеціальному реєстрі клієнтів, і банк в будь-який момент може з ними ознайомитися. Але якщо співробітників щось не влаштувало в ній, то можна скористатися послугами посередника з бездоганною репутацією, який за певну плату погодиться оформити нову позику для вас.
реструктуризація боргу
Не знаєте, як вирішити проблеми з кредитами? Існує ще один поширений спосіб. Той, хто ним скористається, отримує певні привілеї від банку: коригування щомісячного внеску, періодів виплати заборгованості, часткове списання суми позики. Щоб мати можливість отримати вищевказані поступки, необхідно відвідати банківську установу, проінформувати співробітників про фінансові труднощі і написати на ім`я керівництва кредитної організації відповідну заяву.
Як показує практика, банківські структури в ряді випадків позитивно вирішують питання про списання пені, неустойок і навіть частково «прощають» основну суму боргу.
Страховка
Сучасні реалії такі, що практично всі кредитні організації вважають за краще страхувати себе від фінансових ризиків. Однак далеко не всі позичальники уважно читають текст угоди про страхування позики. А в цьому документі прописуються дуже важливі моменти, а саме - в яких випадках страховик буде виплачувати позику замість боржника. Як правило, це форс-мажорні обставини: втрата працездатності, звільнення з роботи, летальний результат. Але навіть і в цих випадках банк буде пред`являти претензії не страховій фірмі, а позичальникові. Якщо обумовлений випадок настав, останній сам повинен звернутися до страховика, надати йому певний пакет документів, і тільки після цього він буде виконувати обов`язки боржника. Причому потрібно мати письмовий доказ того, що настав страховий випадок. Слід пам`ятати і те, що в деяких ситуаціях страхові компанії свідомо ухиляються від своїх зобов`язань. Знову з`являються проблеми з кредитом. Що робити? Спочатку потрібно відстояти свої права в страховій компанії.
Саме тому не виключено, що позичальник буде змушений витратити час на судові тяжби зі страховиком, і тут слід звертатися за кваліфікованою допомогою.
Про що потрібно пам`ятати ще
Отже, у вас виникли проблеми з виплатою кредиту. Що робити в цій ситуації? Головне, це не займати вичікувальну позицію, сподіваючись на те, що справа саме собою вирішиться. Потрібно діяти дуже активно. Всі звернення в кредитну організацію повинні здійснюватися у письмовій формі. Врахуйте, чим швидше ви почнете «ворушитися», тим більше ви зможете зменшити суму пені та штрафів. Не забувайте і про те, що левова частка кредитних договорів на споживчі потреби передбачає просто «кабальні» санкції, незважаючи на те що за законом їх величина не повинна перевищувати розумних меж і не бути в рази більше, ніж сума основного боргу.
Якщо на якомусь етапі «спілкування» з банком у вас виникають труднощі, то слід негайно звернутися за допомогою до фахівця. І тут потрібно враховувати той факт, що одні юристи за свої послуги зажадають передоплату, а інші попросять гроші після того, як буде видно результат роботи.
Позика на покупку житла
Сьогодні багато хто змушений позичати гроші у банку, щоб придбати житло. Що ж, мета благая, але перш ніж вибрати ту чи іншу програму іпотечного кредитування, ретельно зважте всі «за» і «проти». Тверезо оцінюйте свій фінансовий потенціал, оскільки щомісячні внески потрібно буде оплачувати протягом довгих років. В іншому випадку велика ймовірність того, що у вас виникне проблема з іпотечним кредитом.
Що робити
Пам`ятайте, що при простроченнях за договором позики на покупку житла позиція банку дуже жорстка і принципова.
Тут він рідше йде на поступки позичальникові, оскільки мова йде про «великих» грошах. Якщо боржник протягом 2-3 місяців несвоєчасно вносить платіж, то банк, як правило, використовує «козирну карту» - право продати квартиру, що знаходиться в заставі. Звичайно ж, він сильно дисциплінує позичальника. Однак чи існує для нього вихід з положення?
Як ні парадоксально, але так. Якщо він має бездоганну кредитну історію, то керівництво фінансової організації може прийняти позитивне рішення з питання про надання відстрочки по основному боргу до 180 днів. У цей період боржник лише погашає відсотки, а потім або компенсує пропущені платежі, або реструктурує заборгованість шляхом продовження терміну внесення внесків. Однак питання про те, надавати чи не надавати право на реструктуризацію, вирішується в індивідуальному порядку.
Якщо банк погрожує судом, а платити нічим?
Однак буває і так, що банк відмовляється піти назустріч своєму боржникові, повідомляючи того, що буде затівати судову тяжбу. На деяких така міра діє витвережували, і вони потроху починають погашати борги. Однак така тактика поведінки не має сенсу, оскільки розмір штрафів за прострочення щодня зростає, і до моменту розгляду справи судом суми досягають часом величезних розмірів. Тому експерти не радять гасити борг частинами: кредитна історія все одно стала далеко від ідеальної, а гроші будуть викинуті на вітер, так як на наступний день розмір заборгованості знову придбає колишнє значення. Не слід особливо боятися судової тяганини. Навпаки, вона повинна остаточно поставити крапку в ваших взаєминах з банком. У судовому рішенні буде встановлена підсумкова сума боргу, на яку вже не будуть нараховуватися штрафи і пені. А їх розмір в ході судового засідання, навпаки, може бути зменшений. Виконувати волю суду будуть вже пристави, які набагато лояльніше, ніж співробітники колекторських агентств. І саме з цього моменту можна вживати заходів для того, щоб хоча б частково погасити борг. Причому якщо ви будете займати пасивну позицію, то пристави можуть накласти на ваше майно арешт. Таким чином, краще виконувати рішення суду, потроху вносячи платежі. А якщо у вас з`явиться можливість повністю розплатитися з банком, то краще не ігнорувати цей варіант.
