Як проходить процедура банкрутства фіз. Особи? З чого починати процедуру?

С не такого вже давнього часу в нашій країні запущена і продовжує функціонувати процедура банкрутства фіз. особи.

Швидше за все, цей захід ініційовано державою і закріплено законодавчими органами не випадково, а з метою запобігання деяких негативних наслідків, якісь може викликати неплатоспроможність громадян, які, наприклад, взяли кредит в банку, а повернути його не можуть з якихось об`єктивних причин. Що таке банкрутство фізичних осіб, порядок, процедура, наслідки її застосування - все це буде проаналізовано в даній статті.

Правове регулювання

банкрутство громадянина регламентується тим же законом, що і неспроможність юридичної особи, а конкретніше - Федеральним Законом № 127 «Про неспроможність (банкрутство)». Однак раніше в цьому нормативному документі в списку осіб, які можуть бути піддані даної процедури, громадян не було. Лише в липні 2015 року набув свою силу закон № 476-ФЗ, відповідно до якого в початковий документ внесено зміни і доповнення. Зокрема, доповнено текст розділом, який передбачає банкрутство фіз. осіб. Порядок, процедура, наслідки використання такої можливості покінчити з боргами викладені в цьому законодавчому акті, а також і в інших нормативних документах.

Нормативні акти в цій сфері стосуються фізичних осіб, у яких відсутні будь-які джерела доходу, а отже, і якась, хоча б найменша можливість розрахуватися з кредиторами. У даних федеральних законах, крім цього, названі умови для проведення реструктуризації, описаний її порядок, а також регламентована реалізація активів боржника для закриття домагань його кредиторів.

Загальна інформація

Вже згадана процедура може бути проведена тільки шляхом звернення до судових органів, які повинні ретельно вивчити всі подані документи і докази неплатоспроможності. В результаті такого вивчення суд повинен прийняти рішення - чи можливо визнання людини банкрутом або такої можливості немає. Суддівські органи повинні визначити, чи дійсно громадянин або індивідуальний підприємець є неплатоспроможними, чи обгрунтоване їх заяву або заяву іншої особи про визнання банкрутом. Якщо таке заява не є обгрунтованим, то суд повинен відмовити в його задоволенні. І навпаки, якщо в особи є борги, в тому числі і прострочені, і підтверджується його неспроможність, то суд зобов`язаний визнати його банкрутом, а точніше, рішенням суду вводиться процедура банкрутства фіз. особи. В рамках даного заходу може бути проведена реструктуризація заборгованостей громадянина.

деякі умови

Необхідно розуміти, що проведення процедури банкрутства фізичних осіб одночасно на увазі і встановлення конкретних обмежень в правах неспроможного громадянина. З останніх можна виділити заборону на вчинення будь-яких угод з майном, заборона на оплату будь-яких видів боргів. Разом з тим такі заборони накладаються не тільки на громадян, які перебувають на стадії банкрутства, а й на кредиторів. Так, останнім заборонено звертати стягнення на власність банкрута, навіть знаходиться в заставі у них.

Зазначеним вище нормативним актом встановлено, як проходить процедура банкрутства фізичних осіб, в тому числі і вимоги, що пред`являються до потенційних претендентів. Наприклад, в ньому визначено, хто може бути визнаний банкрутом. Крім юридичних осіб, такій процедурі можуть бути піддані і фізичні особи. При цьому під фізичними особами розуміються і приватні підприємці, і фермерські господарства, та особи, які припинили діяльність, пов`язану з бізнесом, але у яких залишилися якісь заборгованості.

Який набрав чинності в липні 2015 року законом регламентовані і деякі нововведення. Так, піддано такій процедурі може бути тільки фізична особа, сума заборгованості якого перевершує п`ятсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. При цьому термін такого простроченого зобов`язання зобов`язаний перевищувати 3 місяці. Ще окремі чинники, на які слід звернути увагу: громадянин, щодо якого можливе порушення процедури, не повинен бути судимим, а загальна сума його заборгованості повинна перевищувати загальної суми його активів. У наступні п`ять років після того, як закінчена процедура визнання банкрутства фіз. особи, такий громадянин не матиме права повторно подавати аналогічну заяву в судові органи. А якщо така особа раніше було притягнуто до відповідальності за помилкове або навмисне банкрутство, то заява від нього взагалі не приймуть.

Як відбувається цей процес

Процедура банкрутства фіз. особи має на меті правове врегулювання виникли між громадянином і будь-якої фінансової організацією правовідносин. При цьому стати банкрутом далеко не просто, законодавцем передбачені різні механізми, що запобігають визнання банкрутами осіб, котрі на ділі такими не вважаються. Серед них і перевірка на відсутність доходів, і перевірка на відсутність рухомої і нерухомої власності.

З чого почати процедуру банкрутства фіз. особи - напевно, найголовніше питання. Взагалі сама процедура починається з моменту вступу в силу відповідного судового акта. Одночасно арбітражний керуючий, тобто людина, яка буде працювати над реалізацією процедури банкрутства, накладає арешт на майно особи. При цьому слід знати, що таке обтяження може бути накладено не на все майно банкрута, законодавчими актами передбачено перелік речей і предметів, на які арешт не може накладатися. Після арешту і інвентаризації майнової маси банкрута уповноваженою особою повинна бути проведена оцінка активів.

Через судові органи людина, щодо якого порушена дана процедура, може заявити клопотання, щоб обтяження було знято з його майна на підставі того, що він буде погашати заборгованість, або готовий, наприклад, укласти з кредиторами мирову угоду. Додатково боржник може представити суду і кредиторам гарантію і поручительство будь-якої особи, неважливо, юридичної або фізичної. Також при таких позитивних діях кредитора суд може відкласти початок процесу банкрутства на один місяць. За цей час неплатник зможе прийти до укладення мирової угоди з кредиторами. Тому, знаючи про те, як пройти процедуру банкрутства фізичної особи, знаючи всі моменти і тонкощі цього процесу, можна буде вибрати оптимальний варіант вирішення цієї проблеми.

У тому випадку, якщо фізичною особою, щодо якої почався процес визнання його неспроможним, в суді не доведено, що він може або має намір погашати заборгованості, суддя виносить судовий акт, яким починається конкурсне виробництво. В процесі цього виробництва всі вимоги до боржника, стягнення за виконавчими листами, нарахування пені та штрафів зупиняються. Вимоги, наявні у кредиторів, які не встигли до цього заявити про них через суд і стягнути заборгованість в суді, після початку процедури подаються на розгляд конкурсного керуючого, який знає, як провести процедуру банкрутства фіз. особи. Саме він буде приймати рішення про обгрунтованість або необгрунтованість заявляється вимоги. У будь-якому випадку рішення керівника можливо оскаржити через суд.

Ініціювання справи

Отже, все-таки з чого почати процедуру банкрутства фіз. особи? Для початку слід роз`яснити, що дана процедура може бути ініційована не тільки кредиторами громадянина, а й безпосередньо ним самим, а також уповноваженими органами, в числі яких може бути і податкова служба, і муніципалітет, і інші. Природно, до здачі заяви в судовий орган подавцю необхідно зібрати всі можливі підтверджуючі документи, які, по-перше, засвідчать наявність боргу і тривалого його невиконання, а, по-друге, доведуть неспроможність громадянина, тобто те, що його майна і доходів мало для закриття всіх домагань. Тільки після збору всіх таких документів потрібно писати заяву і нести його до суду, приклавши до нього всі копії.

У тих випадках, коли заявниками є кредитори громадянина або уповноважена організація, від них вимагається програми не тільки перерахованих вище документів, але також і письмові докази того, що вони зверталися до боржника, вимагали погашення заборгованості, вказували терміни, в які її треба погасити.

Не мають права ініціювати процедуру банкрутства особи, на користь яких стягнуті аліментні платежі, виплати за шкоду здоров`ю, а також інші суми, безпосередньо пов`язані з їх особистістю.

Порядок проведення процедури банкрутства фіз. особи регламентований законодавством і починається зі здачі заяви про визнання банкрутом громадянина, індивідуального підприємця або іншої особи. Звичайно ж, заява повинна бути оформлено в заснованому правилами порядку, має відповідати всім вимогам, які перераховані в самому законі про банкрутство, а також в цивільно-процесуальному законодавстві. В подається документі повинні бути показані наступні дані:

• Вказівка судового органу, до якого подається заява.
• Анкетні дані громадянина, якого слід визнати банкрутом.
• Реквізити кредитора або уповноваженої організації (якщо заяву подається не громадянином).
• Сума заборгованості із зазначенням терміну її існування.
• Перелік активів, що перебувають у власності громадянина-боржника.
• Причина, за якою заявник вважає громадянина неспроможним.
• Інші важливі обставини, на думку сторони судового провадження.

Всі ці дані вказуються безпосередньо в заяві. Однак до самого заявою потрібно докласти підтверджують вимоги документи. це:

• Документи, що свідчать про відсутність доходу або його наявності.
• Довідка про те, що громадянин є безробітним або довідка з місця роботи.
• Довідка про склад сім`ї.
• Довідка з місця проживання.
• Документи, що свідчать про наявність утриманців.
• Гарантія оплати праці керуючого, оформлена в письмовому вигляді.
• Відомості та вимоги кредиторів, уповноважених організацій, спрямовані боржнику.
• Звіт про оцінку (якщо в суд звертається кредитор).
• Документ, що підтверджує оплату державного мита.

продаж активів

Як буде проходити процедура банкрутства фіз. осіб, звичайно, залежить від керівника, його досвіду і навичок, а також від інших факторів. Найважливішим етапом у цій процедурі вважається реалізація майна боржника. Від того, яким чином вона буде проведена, від результатів продажу майна буде залежати і ступінь погашення заборгованостей перед усіма кредиторами. Тому найбільшу зацікавленість в тому, щоб продати майно дорожче, мають кредитори. Як уже згадувалося, всі активи, наявні у громадянина, відносно якого проводиться процес банкрутства, керуючим інвентаризує і включаються в загальну конкурсну масу. Після його оцінки проводиться реалізація шляхом відкритих і досить прозорих торгів. На цих аукціонах будь-який бажаючий може придбати продається майно. Кошти, виручені від такого продажу, розподіляються конкурсним керуючим серед кредиторів, але з дотриманням принципу черговості. При нестачі вони розподіляються пропорційно наявним заборгованостях.

Тут же необхідно перерахувати то майно, на які обтяження не може бути накладено, відповідно, і реалізовано воно бути не може:

• Земля, на якій знаходиться єдине житло банкрута, і саме таке житло.
• Речі індивідуального користування.
• Медалі, ордени та інші нагороди.
• Грошові суми в розмірі певної на відповідний рік суми прожиткового мінімуму відповідача, а ще персон, які перебувають у нього на утриманні.
• Продовольчі товари.
• Тварини (домашні).
• Побутова техніка, ціна якої не перевищує тридцять тисяч рублів.

І хоча банкрутство фізичних осіб, порядок, процедура його проведення, в тому числі і реалізація активів, передбачені законодавчими актами, на практиці такі боржники, у яких є майно, придатне до реалізації, зустрічаються досить рідко. Також потрібно звернути увагу, що нерухоме майно, що перебуває в заставі у банку і є забезпеченням за іпотечною позикою, також може бути реалізовано.

черги

З чого почати процедуру банкрутства фіз. особи, процес її проведення ніби як зрозумілий. А як же розподіляються грошові кошти, отримані від продажу активів боржників? Погашення заборгованостей перед кредиторами, як уже згадувалося вище, проводиться в порядку черговості. Спочатку задовольняються претензії першої черги. Після повного погашення вимог цієї черги погашаються вимоги другий, а потім третій черг. До першої черги відносяться кредитори, яким боржник має заборгованість за завдану шкоду здоров`ю або життю. Також до цієї черги відносяться кредитори по аліментах. Разом з цим виплачується винагорода управителю, а також залученими їм особам. Друга черга включає в себе осіб, у яких перед боржником є вимоги по зарплаті. У третю включаються вимоги з оплати за комунальні послуги та оплату за саме житло. Четверта черга - інші платежі.

Перераховані кредитори і їх вимоги задовольняються в першочерговому порядку, так як вони вважаються кредиторами за поточними платежами. Для інших кредиторів, якісь були включені керуючим в перелік домагань кредиторів, існує три черги. Точно так же їх вимоги погашаються послідовно. при це домагання кредиторів, які перебувають в одній черзі, задовольняються з урахуванням того, хто раніше подав керуючому свою вимогу, тобто шляхом календарної послідовності.

Домагання кредиторів, на погашення яких не вистачило коштів після продажу всіх активів боржника, вважаються погашеними.

наслідки процедури

Як проходить процедура банкрутства фізичних осіб, цікаво багатьом, проте не всі розуміють, що після такого процесу на банкрута будуть накладені судом певні обмеження, тобто деякі свої права він не зможе реалізовувати протягом визначеного судом кількості часу. Так, серед таких обмежень: банкруту НЕ буде дозволено займатися будь-якою підприємницькою діяльністю, зокрема, займати керівні посади в юридичних особах, звертатися в фінансові організації за отриманням позик без повідомлення цих організацій про факт свого банкрутства.

Протягом п`ятирічного терміну громадянин-банкрут не буде мати право повторно заявити про своє банкрутство. А в тих випадках, коли в цей же термін заяву про банкрутство надійде від інших осіб, процес банкрутства буде проходити трохи інакше. Так, після його закінчення заборгованості громадянина не будуть списані, якщо на їх погашення не вистачило грошей. Таким кредиторам буде дана можливість отримати виконавчі листи і продовжувати стягувати борги з банкрута.

реструктуризація

Процедура банкрутства фіз. особи може передбачати реструктуризацію. Під цим терміном мається на увазі перегляд кредитором графіка погашення кредиту. Це може бути і зменшення щомісячного платежу з подовженням терміну, і списання пені, штрафів, і інші взаємовигідні для сторін варіанти. В основному кредитори, особливо банки, знають про те, як відбувається процедура банкрутства фіз. особи, і що після її завершення їм навряд чи що дістанеться. Тому вони, здебільшого, з полюванням погоджуються на реструктуризацію.

Для того щоб суд дозволив реструктуризацію, йому необхідно надати чіткий план того, як буде відбуватися погашення заборгованості. У цьому плані повинні бути описані всі витрати громадянина, в тому числі і за щомісячним змістом утриманців. Якщо план переконає суд, то той може надати строк до трьох років для його виконання. За цей термін особа зобов`язана погасити всі заборгованості. Якщо таке трапиться, то справа про банкрутство буде припинено, а громадянин не буде оголошений банкрутом.

висновок

Банкрутство фізичних осіб, порядок, процедура, наслідки її застосування досить докладно викладені в названому вище Федеральному законі. З одного боку, цей процес дуже важливий для деяких боржників, які реально не можуть виконати взяті на себе зобов`язання. З іншого, обмеження, що накладаються на них після застосування цієї процедури, можуть бути досить істотними для окремих громадян. Крім того, завжди будуть такі особи, які навмисно спробують визнати себе банкрутом, аби уникнути відповідальності і не повертати гроші.

Питання про те, скільки триває процедура банкрутства фіз. особи, теж вельми складний. Цей процес може зайняти і пару місяців, а може затягнутися і на більш тривалий час. Багато в чому це залежить від досвіду керівника, від кількості кредиторів, від складу і характеру майнової маси боржника, від швидкості її реалізації, а також від інших об`єктивних і суб`єктивних причин.

Увага, тільки СЬОГОДНІ!