Іпотека з держпідтримкою: сбербанк росії. Відгуки про програму та умови участі
Для громадян Росії іпотека, з одного боку, є єдиним шансом знайти житло, з іншого - багаторічної боргової кабалою. Криза 2015 роки позбавив більшості можливості сплатити перший внесок. Для тих, хто не може вирішити проблему самостійно, банківський сектор розробив бюджетну програму кредитування. Детальніше про те, що являє собою іпотека з держпідтримкою (Ощадбанк Росії), на яких умовах і кому надається позика, читайте далі.
Содержание
Статистика
Іпотека в Ощадбанку з держпідтримкою, умови надання якої в кожному регіоні різні, користується великою популярністю. За два тижні після запуску програми (18.03.2015) тільки на Північно-Кавказі було подано понад 150 заявок. Сбербанк кредитує клієнтів, які купують житло в новобудові. Максимальна сума позики складе 8 млн рублів для столиці і Санкт-Петербурга, для інших областей - 3 млн рублів. Житло купується тільки у юросіб в акредитованих об`єктах нерухомості. Ризики позичальників зведені до мінімуму. Від них не потрібно додаткових застав. Застрахувати об`єкт можна прямо у відділенні ВАТ Ощадбанк Росії.
Іпотека з держпідтримкою буде діяти до кінця лютого 2016 року. За цей час планується надати позик на загальну суму 225 млрд рублів. За станом на 30 листопада 2015 року, було видано кредитів на 180 млрд руб. по 1.5 тис. заявок. Приблизно 30% іпотечних продуктів Ощадбанку надано в рамках нової програми.
цілі програми
- Простимулювати будівельну галузь.
- Допомогти громадянам вирішити житлове питання.
Сбербанк: іпотека з держпідтримкою
Умови видачі позики прості:
- Початковий внесок: 20% від вартості житла.
- Термін: 1-30 років (включно).
- Процентна ставка: від 11,9% в рублях.
- Мінімальна сума позики: 45 000 руб.
- Максимальна сума: від 3 до 8 млн руб. (В залежності від регіону).
Позика в рублях видається під заставу нерухомості, що купується. Жителі столиці і Санкт-Петербурга можуть розраховувати на 8 млн руб. Решта громадян можуть отримати позику на загальну суму 3 млн руб. Вибрати об`єкт можна серед споруджуваних квартир, готових новобудов або у акредитованих продавців. Термін здачі нерухомості значення не має. Документи по обраному приміщенню слід надати не пізніше 60 днів після отримання попереднього позитивного рішення. Додатково кредитна установа потребують оформити страхування життя і здоров`я її клієнта. Мінімальна ставка Ощадбанку по іпотеці з держпідтримкою становить 11,9%. Вона не змінюється після реєстрації об`єкта. Але на неї впливає розмір початкового внеску, термін участі в програмі, членство в зарплатному проекті, «хороша» кредитна історія в минулому. Комісія за видачу кредиту не стягується. Серед додаткових витрат можуть бути: плата за послуги страхування життя і здоров`я, оцінка об`єкта, що здобувається, нотаріальне завірення документів.
Вимоги до позичальника
- Вік: мінімум 21 рік, максимум - 55 років (жінки), 60 (чоловіки).
- Паспорт громадянина РФ.
- Стаж на останньому місці роботи: 6 місяців.
- Загальний трудовий стаж: 12 місяців.
Клієнтові доведеться залучати созаемщиков (подружжя, рідних і друзів). Це допоможе полегшити кредитний тягар. Чим більше «помічників», тим вище буде сумарний дохід, за яким визначається максимальна сума позики.
алгоритм дій
Щоб подати заявку на участь у програмі «Іпотека з держпідтримкою (Ощадбанк Росії)», необхідно:
- Заповнити анкету, зразок якої є на сайті фінустанови.
- Зібрати стандартний пакет документів всіх учасників: копію паспорта, дані про роботодавця, 2-ПДФО.
- Надати паперу в будь-яке відділення ВАТ Ощадбанк Росії.
- Дочекатися рішення банку.
Паралельно необхідно зібрати другий пакет документів, який стосується нерухомості, що купується. Вона ж найчастіше використовується в якості застави. Вкрай рідко банки погоджуються використовувати в якості забезпечення інше житло. За такого об`єкта необхідно надати: реєстраційне свідоцтво, договір купівлі-продажу, кадастровий паспорт, довідку про відсутність заборгованості по платежах за комунальні послуги, відомості про мешканців.
Учасники
У яких банках можна оформити продукт «Іпотека з держпідтримкою»? Сбербанк, «ВТБ24», «Газпром», «Дельтакредит», «Банк Москви», "РСХБ". Бажання брати участь у програмі виявили 30 не тільки великих, а й дрібних банків. На частку державних фінансових установ, а також «Связь-банку», «Абсолют-банку», «Відродження» доводиться велика позик частину із запланованих 400 млн руб. Більше половини цієї суми збирається прокредитувати Сбербанк. Іпотека з держпідтримкою в період попередньої кризи 2008-2009 років діяла тільки через «ВТБ». Вибір фінансової установи не впливає на умови надання позики. Правила отримання грошей наступні. Позичальник платить мінімум 11,9% в рік від суми. Максимальна компенсація, на яку можуть розраховувати банки від держави, становить 5,5%. Мінфін виділив з держбюджету 20 млрд рублів на фінансування проекту. Оскільки до кінця 2015 року план залишився невиконаним, термін дії програми продовжили.
результати
Оскільки програма «Іпотека з держпідтримкою» (Ощадбанк Росії) все ще діє, підсумки підводити ще рано. Поки можна говорити тільки про динаміку продажу нерухомості. Так, практично всі забудовники з квітня 2015 року відзначають різке зростання кількості підписаних договорів купівлі-продажу. Перші учасники програми стали збирати документи ще в січні минулого року, але оформлення угоди відклали до запуску нового продукту. Спочатку укладалися договори з мінімальним бюджетом. Позика брали особи, які розраховували на дострокове погашення (для них розмір ставки був не настільки принциповий), а також ті, хто підписував договори на невеликий термін (3-5 років), щоб не переплачувати за відсотками.
З середини року стали з`являтися клієнти, які вже давно придивлялися до житла в новобудовах. Незважаючи на знижений попит, з кожним місяцем асортимент нерухомості скорочується. Особливо добре це помітно по об`єктах у високій стадії готовності, в яких житло продають вже кілька років.
Особливості
Більшість угод укладається через Сбербанк. Іпотека з держпідтримкою, звичайно, підстьобнула попит на нерухомість. Але все ще є клієнти, які, незважаючи на сильне падіння рубля, готові оформляти кредит навіть на стандартних умовах. Якщо раніше клієнти зверталися до Ощадбанку, оскільки там була найнижча ставка, то тепер, отримуючи відмову, вони подають документи в інші установи, і не тільки на державні програми.
Умови програми також помінялися. Раніше можна було виплачувати кредит до 75-річного віку. Зараз встановили новий поріг - 60 років для чоловіків і 55 - для жінок. За даними ріелторів, середній вік позичальника - 25-35 років, а договір укладається в основному на 10-15 років.
Додаткова фінпідтримка
Чи варто брати іпотеку Ощадбанку з держпідтримкою? На це питання кожен потенційний позичальник відповідає сам. Забудовникам також доводиться боротися за кожного клієнта. Для цього вони розробляють свої програми лояльності. Деякі з них вигідніше програми Ощадбанку.
Наприклад, ФСК «Лідер» і банк «Відкриття» запустили програму субсидування не тільки державою, а й забудовником. Умови такі: перший рік клієнт платить 8 або 10 відсотків річних, залежно від суми початкового внеску. Починаючи з другого року ставка збільшується до 11,95% або до тієї ставки, яку запропонує банк, в залежності від фінансового стану позичальника. Кредит можна оформити максимум на 30 років.
ГК «Лідер Груп» проводить акцію для жителів столиці. Покупцям нерухомості в кварталі «Лідер Парк», мікрорайонах «Місто Щастя» і «Лобня-Сіті» надається знижка в розмірі 12% від повної вартості об`єкта, якщо житло купується на умовах іпотеки. З яким конкретно кредитною установою буде укладено договір, значення не має.
«Химки-Груп» додатково субсидує ставку на один відсоток. Тобто якщо іпотека оформляється за програмою держпідтримки, то клієнт сплачує не 11.9%, а 11%. «Сіті-XXI століття» і «Абсолют-Банк» створили партнерську програму на придбання житла в комплексі «Барви життя» під 11,5%. Urban Group запустила проект «Підтримка з держпідтримкою», в рамках якої для всіх учасників ставка знижується на чотири відсотки.
Сбербанк. Іпотека з держпідтримкою: відгуки
Найбільший недолік, який відзначають учасники програми, - маленький вибір об`єктів нерухомості. У акредитованих Ощадбанком позичальників завищені ціни на житло. А якщо купувати квартиру через іншу компанію, то ставка збільшиться. Друга проблема - високий початковий внесок. За умовами стандартної програми, позичальник міг внести 10% у вигляді авансу. Тепер ця цифра збільшилася до 20%. Це означає, що якщо раніше людина могла розраховувати на «двушку» в спальному районі, то тепер насилу йому доступна за ціною однокімнатна квартира або квартира-студія. Ще один камінь спотикання - процентна ставка. За фактом, вона збільшується приблизно на 1%. Проведемо розрахунок іпотеки з держпідтримкою. Ощадбанк готовий надати позику клієнту під 11,9%. При цьому обов`язковою умовою укладення договору є страхування життя позичальника мінімум на 1 рік. Через 12 місяців позичальник повинен продовжити термін дії страховки, інакше ставка зросте до 12,9%.
У той же час позичальники зазначають позитивні сторони. По-перше, на підготовчому етапі всій паперовою тяганиною займається менеджер банку. Клієнти з`являються виключно для підписання договору. По-друге, навіть з урахуванням страхових платежів щомісячний внесок виходить трохи вище орендної плати за аналогічну квартиру.
У сухому залишку
Бюджетна програма дозволяє придбати нерухомість під пільговий відсоток (від 11,9%) на термін до 30 років. У позичальників залишається право використовувати материнський капітал для покриття частини боргу, а потім отримати податкове вирахування. Але у програми є свої недоліки. По-перше, обмежена кількість банків-учасників. Їх всього 30. Але в невеликих провінційних містах де-факто можна подати заявку тільки в «ВТБ24» і Ощадбанк. Друга - початковий внесок у розмірі 20%. Для порівняння, в «Транскапіталбанк» в рамках тієї ж державної програми можна оформити кредит, заплативши в якості авансу 15%. З іншого боку, чим більше грошей потенційний позичальник внесе в якості початкового внеску, тим на меншу відсоткову ставку він може розраховувати.
