Ефективна процентна ставка
В останні кілька років фінансове та економічне становище держави залежить безпосередньо від стану банківської системи. Саме з цієї причини російська банківська система повинна постійно зміцнюватися і ефективно розвиватися. Це абсолютно неминуче, адже величезна кількість банків безперервно створює один одному конкуренцію в битві за майбутніх клієнтів. На даний момент банки надають величезний спектр фінансових послуг для представників фізичних осіб і бізнесу.
Одним з основних методів отримання доходу регулярно є кредитування юридичних і фізичних осіб. Воно саме тому і залишається на даний момент основним видом банківської діяльності. Дана послуга надається по різноманітним схемам і напрямками: кредитування покупки житла, кредитування бізнесу, кредитування споживчих потреб, автокредитування, а також багато іншого. З поняттям кредитування тісно пов`язано таке поняття, як ефективна процентна ставка.
Клієнтів кредитні організації залучають за допомогою різноманітних кредитних продуктів і акцій, низькими ставками відсотків, а то і зовсім безпроцентними кредитами, вигідними ставками і зручними графіками. Такі маркетингові прийоми в більшості випадків є тільки банківської прийомом, орієнтованої на залучення клієнтів. Жоден банк не вирішиться вести діяльність собі в збиток, всі вони в будь-якому випадку з будь-яких кредитних продуктах отримуватимуть необхідну прибуток. У тому випадку, якщо ставки відсотка низькі або взагалі нульові, банк отримує прибуток з різних комісій від обслуговування клієнта. Саме з цієї причини кожного клієнта варто знати, що собою являє ефективна процентна ставка. Якщо позичальник не володіє необхідними навичками і знаннями для її розрахунку, то її розрахунком повинен займатися кредитний спеціаліст по консультації клієнтів за умовами договору, укладеного з банком.
Ефективна процентна ставка - це абсолютна вартість кредиту, в процесі розрахунку враховує не тільки номінальну ставку відсотка, але і витрати на його оформлення і обслуговування. Її розподіляють на весь термін кредиту, а виражена вона в процентному відношенні від суми, яка була видана. Російське законодавство говорить про те, що з липня 2007 року всі російські організації зобов`язані демонструвати позичальникові розрахунок ефективної ставки по кредитах, що видаються. Необхідно це клієнтам банку, так вони можуть зрозуміти, які переплати по кредиту вони понесуть. Часто трапляється так, що ефективна процентна ставка перевищує номінальну в 2-3 рази. Її можна розрахувати з використанням безлічі різних способів. Для користувачів мережі інтернет доступні спеціалізовані калькулятори, розміщені на банківських порталах або на сайті банку, куди бажає звернутися клієнт. Розрахунок можна зробити тільки в тому випадку, якщо знати абсолютно всі платежі, що стягуються за час користування кредитом.
Перед тим як оформити кредит, позичальник повинен вивчити максимально детально все пункти і найважливіші умови договору, а особливо розділ, що описує, як повинна бути розрахована ефективна процентна ставка. Правильніше за все буде вивчити умови всіх банків для підбору самого підходящого і доступного позики. Однак не всі позичальники оцінюють тільки цей показник, для деяких краще всього звертатися в надійні банки з репутацією певного типу.
ефективна процентна ставка за вкладом розраховується майже так само, як і в разі кредиту, тільки для клієнта цей показник означає, скільки він отримає грошей в результаті використання того чи іншого вкладу.
Виходить, що клієнт повинен оцінювати, наскільки ефективний для нього буде той відсоток, який в результаті вийде. Якщо мова йде про кредит, то людина може вибрати відповідний банк, спираючись не тільки на його репутацію, але і на ефективну ставку відсотка, що дасть йому більшу перевагу.
