Страхування вкладів. Список банків, що входять в систему страхування внесків
Содержание
Принцип роботи російської державної ССВ
Функціонування цієї структури здійснюється відповідно до ФЗ № й77-ФЗ від 23.12.03 р 
Основним завданням всієї державної системи є (в разі припинення функціонування банківської структури) повернення вкладнику всіх його вкладених грошей за рахунок певного джерела, який фінансово абсолютно не залежить ні від кого і ні від чого. Додатково до цього, вкладнику не потрібно додатково укладати з цієї ж банківською структурою спеціальний договір зі страхування вкладу. Список банків, які увійшли в систему страхування внесків, становлять все ті фінансові організації, які надають аналогічну послугу.
функції Агентства
Головним завданням Агентства є забезпечення діяльності системи зі страхування грошових вкладів фізосіб. Права його поширюються на всі боки і етапи відносин банку, ЦБ і вкладників. Основні функції установи:
• Контроль поповнення страхового фонду, проведення збору внесків сторін.
• Список банків, які увійшли в систему страхування внесків: його облік, коригування.
• Облік передавальний вкладників, прийом заяв на відшкодування вкладів.
• Відшкодування суми.
• Визначення умов і порядку розрахунків банківських внесків.
• Інвестування вільних коштів з метою додаткового прибутку відповідно до існуючих законодавчих актів.
• Вимога від банків інформаційної підтримки функціонування всієї страхової структури.
• Звернення в ЦБ РФ про застосування відповідних заходів до банків, які порушили його вимоги.
сторони ССВ
Членами цієї системи є клієнти банківської структури РФ:
• Банки, що отримали ліцензію на проведення дій з фізичними особами, тобто банки, що ввійшли в систему страхування внесків.
• Агентство страхування вкладів.
• ЦБ РФ. Є регулюючим ланкою в цій системі.
• Громадяни Російської Федерації, які мають статус фізичної особи.
• ІП, що не мають статусу юридичної особи, але які відкривають рахунок для операцій в рамках функціонування на професійній основі (авдокат або нотаріуси).
• Деякі агентства, які теж в законному порядку, як і банки, раніше визнані організаціями, що надають послуги зі страхування.
Які банки входять в систему обов`язкового страхування вкладів в Російській Федерації? Відповідь одна: беруть участь виключно всі банки. Ні єдиний банк не зможе отримати відповідну ліцензію, якщо не є учасником ССВ. В якості системи захисту цивільних банківських вкладів в Росії з 2003 р існує система страхування грошових вкладів (ССДВ). Метою цієї системи є відшкодування цивільних депозитів з певного фінансового джерела, якщо мало місце припинення діяльності будь-якої фінансової організації, що входить в список банків-учасників системи обов`язкового страхування вкладів. Необхідний якийсь додатковий фінансовий джерело - резервний страховий фонд. Він і утворився при страховому агентстві. Основою поповнення фонду (однієї з деяких) і служать банки РФ, які бажають працювати з цивільною особою. 
І лише після внесення певного грошового внеску в резервний фонд банки отримують право ліцензуватися на здійснення діяльності з фізособами. Фонд поповнюється банками раз в квартал. Розмір такого внеску встановлюється радою директорів. Він однаковий для всіх банків, але іноді піддається корекції, яка, в свою чергу, може базуватися на економічній ситуації та ін.
Підлягають страхуванню депозити
Страхуванню підлягають депозити, які виконані в будь-якій валюті. Якщо настане страховий випадок, вкладнику відшкодовується вся сума, але не перевищує 1,4 мільйона рублів. Підставою для страхування і є те угода, яка укладається сторонами на відкриття рахунку на ім`я банківського клієнта.
Список банків-учасників системи обов`язкового страхування вкладів
Будь-яка банківська структура, що має взаємини з фізособами на основі ліцензії, включається до реєстру Агентства. І в зворотному порядку - будь-який банк зі згаданого реєстру має ліцензію на здійснення операцій з фізособами. Якщо він не включений в список банків, що входять в систему страхування внесків, то у нього немає можливості вести відповідні операції.
Потрапляє банк до згаданого переліку лише тоді, коли оплатить певні внески до страхового фонду. А страхове Агентство, в свою чергу, має повноваження виключати будь-якої банк і таким чином коригувати список банків, що входять в систему страхування внесків. Тільки в двох випадках банк може бути виключений із переліку:
• Анулювання ліцензії та припинення функціонування.
• Накладення ЦБ мораторію на банк відповідно до вимог кредиторів.
В даний час банки-учасники системи обов`язкового страхування вкладів фізичних осіб складають перелік, в який входить понад 1000 установ.
Перш за все, це все великі і відомі установи сучасного російського банківської справи, до їх числа відносяться:
• Сбербанк;
• "Газпромбанк";
• "Альфа Банк";
• "Россельхозбанк";
• "Райффайзенбанк" та ін.
Додатково страхування вкладів підтримують і маловідомі установи: "плюс Банк", "ЛОКО-Банк", "КЕДР" та ін.
Щоб дізнатися список банків-учасників системи обов`язкового страхування вкладів (всього їх понад 800), досить звернутися в Агентство. Офіційний сайт цієї організації надає всі потрібні відомості. Він же і надасть інформацію про банки, які втратили право проводити операції по вкладанню коштів на рахунок фізичних осіб або займатися страхуванням грошей громадян.
Цілі і механізм Фонду
Ця фінансова структура створювалася як основа функціонування механізму страхування цивільних грошових вкладів. Основний і, напевно, єдиною його завданням є повернення всієї депозитарної суми цивільним особам, які є клієнтами, які постраждали від припинення функціонування банку в силу будь-яких життєвих причин. Фонд в повному розумінні утворюється з фінансових внесків, які вносять банки-учасники системи обов`язкового страхування вкладів, і з прибутку від інвествложеній власних фондових коштів.
Основні способи фондового поповнення
1. Держава, що поповнює фонд певною сумою за допомогою Центробанку Росії. В даний час цей розмір дорівнює 7,9 млрд рублів.
2. Банки-учасники системи обов`язкового страхування вкладів фізичних осіб.
3. Доходи від інвествложеній фондових фінансових коштів в цінні папери найбільших організацій в депозити Банку РФ. Інвестиції проводяться виключно з дотриманням вимог закону федерального значення про організації некомерційної форми діяльності.
Головною фондовою характеристикою виступає його незалежність від будь-яких держструктур і банків. Це підтверджує, що кошти його не можуть бути використані на інші операції, крім як виплата страховки по депозитах. Важливим відмітним властивістю цієї структури є те, що до її засобів не відносяться стягнення за зобов`язаннями фінансових організацій, зарахованих до списку банків, що входять в систему страхування внесків і проводять внески.
Особливості валютних депозитів
Вклади росіян в банках в будь-який інвалюті обов`язково піддаються страхуванню. Однак необхідно знати, що при виникненні страхового випадку сума відшкодовується в рублевому варіанті. Відповідно, проводиться перерахунок у відповідності до курсу ЦБ по валюті, яка була вкладена на той момент, коли виникла страхова ситуація. Розмір страхового відшкодування також стовідсотковий від всього обсягу вкладу, але не перевищує 1,4 мільйона рублів. Процентні ставки валютних депозитів також беруться до уваги при поверненні. Порядок повернення по валютними вкладами аналогічний карбованцевих внесках.
