Як вибратися з кредитної ями? Способи позбавлення від кредитних боргів
У наш час взяти кредит простіше простого. Оформити позику можна через десять хвилин, причому є варіанти, коли для цього вам не потрібно нічого, крім паспорта. На отримані гроші можна купити все, що хочеться: автомобіль, побутову техніку, квартиру. Але що робити, якщо в якийсь момент ситуація вийшла з-під контролю і ви опинилися на межі банкрутства? Як вибратися з кредитної ями? Дамо із цього приводу кілька практичних порад.
Содержание
мінімальний платіж
Тримачі кредитних карт часто роблять одну помилку. Найчастіше банки надають можливість користування кредитною лінією за умови виплати тільки відсотків. Це і є мінімальний платіж. Здавалося б, така схема дуже зручна. З цим можна погодитися, але тільки вигідна вона для банку, а не для вас. Якщо щомісяця ви будете вносити тільки мінімальні платежі, то питання про те, як позбутися від кредитних боргів, ніколи не перестане бути для вас актуальним. Експерти підрахували, що людині, яка взяла у банку, наприклад, 300 тисяч рублів під 18 відсотків річних, яка вносить щомісяця мінімальний платіж, виплачувати борг доведеться протягом 26 років, при цьому в підсумку він віддасть суму, практично в два рази перевищує початкову. Чи не хочете в майбутньому ламати голову над тим, як вибратися з кредитної ями? Тоді відразу намагайтеся якомога більше грошей виділяти на погашення позики. Якщо мінімальний платіж становить п`ять неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, платите десять, в загальному, стільки, скільки зможете, але головне - більше, ніж вимагає банк.
Дрібні і великі борги
Якщо помилка вже зроблена, і вас все-таки поглинула кредитна яма, не робіть нових помилок. Так, багато позичальників, потрапивши в скрутну ситуацію, спочатку вирішують погашати дрібні борги, а потім вже думати про великих. Логіка зрозуміла: по-перше, людині важко утримати в голові інформацію про всі кредити, особливо якщо їх багато, і він хоче поквитатися хоча б з деякими, по-друге, багатьом психологічно легше мати має один великий позику, ніж купу дрібних. Однак такі міркування в корені неправильні! Щоб не забути про будь-якому борг, можна перенести інформацію в комп`ютер. Зараз є безліч спеціальних програм з обліку фінансів. Заведіть електронний гроссбух, і вам буде легше управляти не тільки боргами, а й грошима в принципі. Запам`ятайте: вигідніше спочатку погасити великі позики, ті, які взяті під найвищі відсотки і мають на увазі найбільші переплати. А ось якщо процентні умови однакові за всіма кредитами, то тоді, дійсно, доцільніше спочатку розправитися з дрібними боргами - це буде хорошою мотивацією до подальших виплат великих позик.
Кредитний ліміт
Багато вихід зі скрутного становища бачать у збільшенні кредитного ліміту. Скажемо відразу: це зовсім не вихід! Таким чином ви лише відтягнете час, дасте собі відстрочку, але ситуацію не зміните на краще, а тільки погіршить. Підвищення ліміту спричинить збільшення терміну кредитування і обов`язкової щомісячної суми до погашення.
консолідація боргів
Деякі позичальники, які шукають варіанти того, як вилізти з кредитної ями, йдуть в банк і просять об`єднати ряд боргів в один великий позику з тим, щоб збільшити термін їх погашення і знизити суму щомісячного платежу. В принципі, підхід розумний. Але є проблема. Така схема налагоджена в країнах Західної Європи, нам же є тільки рефінансування кредитів, тобто отримання нової позики для погашення старих, при цьому всілякі преференції і знижки відсутні. Але головне - процес рефінансування на увазі сплату різних зборів і комісій, тому в кінцевому підсумку старання можуть виявитися марними, і сума боргу тільки збільшиться. Вигідним таке рішення може виявитися тільки в відношенні довгострокових кредитів, наприклад, іпотеки, і лише в разі, коли позика ви брали за дуже високими ставками.
кризовий план
Зараз безпосередньо переходимо до розповіді про те, як позбутися від кредитних боргів. Перше і найголовніше - заручитися довірою кредиторів. Вам не вдасться уникнути оплати в будь-якому випадку. Тому не варто ховатися від банків і фізичних осіб, яким ви повинні. Розкажіть про свої труднощі щиросердно, дайте зрозуміти, що не збираєтеся уникати зобов`язань. Можливо, вам підуть назустріч, і вдасться знайти вихід з важкої ситуації.
Порядок у фінансах
Якщо ви є власником численних боргів, значить, не вмієте вести облік особистих грошей, і в фінансових справах у вас діється цілковитий безлад. Почніть контролювати витрати і доходи. Щодня записуйте всі свої витрати, щоб точно знати, на що йдуть гроші. Спробуйте вести таку бухгалтерію хоча б місяць, а потім проаналізуйте своє фінансове становище. На витрати зверніть особливо пильну увагу, можливо, будь-яких з них можна уникнути і таким чином заощадити. Після цього складіть бюджет на майбутній місяць. Вкажіть всі можливі доходи, а також плановані витрати (орієнтуйтеся при цьому на дані бухгалтерії за підсумками першого місяця). Як би не було важко, дотримуйтеся складеного бюджету і не витрачайте більше, ніж в ньому заплановано. Так ви зможете навести порядок у фінансах і, можливо, знайдете спосіб, як вибратися з кредитної ями.
збільшення доходів
Виплачувати борги, коли ви і так живете від зарплати до зарплати, звичайно ж, важко. Де в такому разі знайти додаткові кошти? Можливо, має сенс взяти на себе більше обов`язків за основним місцем роботи, зрозуміло, за додаткову плату. Якщо це неможливо, доцільним буде знайти сторонню підробіток. Правильно організувавши свій робочий час, ви напевно зможете збільшити доходи.
Гроші в борг
Думка про нові позики у боржників викликає тремтіння і подив. Як вийти з кредитної ями, якщо займати ще і ще? Насправді такий варіант може виявитися дуже мудрим рішенням. Тільки брати в борг слід у людей, які не зажадають з вас високих відсотків. Не соромтеся звернутися до родичів та знайомих зі словами: «Допоможіть вибратися з кредитної ями!» Люди, яким ви дороги, при наявності можливості обов`язково допоможуть. До того ж, вони не стануть вимагати від вас повертати гроші в строго встановлений термін, тому у вас не буде точних рамок щодо погашення боргів. Але, звичайно, підривати довіру близьких теж не варто. При першій же можливості поверніть запозичені кошти.
Купи продай
Герой відомого радянського мультфільму, Дядя Федір, говорив: «Щоб продати що-небудь непотрібне, треба спочатку купити що-небудь непотрібне ...». Не можна не погодитися з таким твердженням. Але можна продати і те, що на перший погляд здається необхідним. Наприклад, телевізор, особливо якщо він у вас плазмовий і дорогий. Так ви зможете не тільки виручити додаткові гроші, але і звільнити час, яке раніше йшло на перегляд телепередач і фільмів, для чогось більш корисного, наприклад, обмірковування того, як вибратися з боргової ями. Можливо, є сенс відмовитися від автомобіля на час кризи. Ви не будете витрачати кошти на його обслуговування, ремонт, паливо і так далі, а зекономлені гроші зможете пустити на погашення позик.
На закінчення
Тепер, коли ви знаєте, як вибратися з кредитної ями, починайте активно діяти! А коли фінансовий кошмар залишиться позаду, назавжди забудьте про кредити! Краще спочатку збираєте, а потім купуйте. І все ж, якщо вам конче потрібні гроші, і ви знову зважитеся взяти в борг, запам`ятайте ліміт: позики не повинні перевищувати п`ятнадцяти відсотків від річного доходу.
Перед тим як брати кредит, уважно вивчіть всі умови банку, розміри можливих комісій, терміни виплат і так далі. Порахуйте, в яку суму вам насправді обійдеться позика, подумайте, чи в змозі ви його погасити, чи витримає ваш сімейний бюджет таке навантаження. Будьте фінансово грамотними! Успіхів!
