Функції кредиту та форми існування позичкового капіталу
Кредит - це надання грошових коштів (або товарів) в борг зі сплатою відсотків. Основні його прінціпи- це терміновість, зворотність і платність. Виникнення цієї економічної категорії пов`язане зі сферою обміну і кругообігу капіталу.
функції кредиту існують загального і селективного характеру.
перерозподільна функція. Ринкові умови вимагають постійного руху капіталу. позичковий капітал перерозподіляє вільні фінансові ресурси між сферами господарської діяльності, переміщаючи їх з одних галузей в інші, які забезпечують більш високий прибуток. Таким чином, він виступає стихійним макрорегулятора всієї економіки, забезпечуючи додатковими ресурсами динамічно розвиваються галузі господарства. Для того щоб позичковий капітал не міг сприяти утворенню диспропорції в структурі ринку, ці функції кредиту регулюються державою. Держава оцінює економічні пріоритети з позиції національних інтересів, а не тільки вигод окремих господарюючих суб`єктів.
Прискорення концентрації капіталу. Концентрація капіталу необхідна для стабільності розвитку економіки. Позикові кошти дозволяють розширити масштаб виробництва і забезпечити додатковий прибуток. Однак на стадії економічного спаду подібні ресурси з-за їх дорожнечі використовувати нераціонально.
Економія витрат обігу. Джерелом позикових капіталів виступають ресурси, тимчасово випадають з промислового і торгового обороту капіталу. Такий розрив між надходженням коштів і їх витрачанням суб`єктами господарювання може призводити як до надлишку, так і до нестачі фінансових ресурсів. Тому позичковий капітал заповнює тимчасовий недолік у власних оборотних коштах і прискорює оборотність капіталу, і, як наслідок, сприяє економії загальних витрат в сфері обігу.
Прискорення наукового і технічного прогресу. Найнаочніше ілюстрування цієї функції виражається у фінансуванні науково-технічної діяльності організацій, для яких особливо характерний розрив між вкладеннями капіталу і реалізацією виробленої продукції.
обслуговування товарообігу. У цій функції кредиту він впливає і на товарний, і на грошовий оборот. По суті, він витісняє з обігу готівку, виводячи такі інструменти як кредитні картки, чеки, векселі. Замінюючи гроші розрахунками на безготівковій основі, він спрощує і прискорює економічні відносини на ринку. У цій функції кредиту найбільш істотну роль грає комерційний позичковий капітал.
Форми і функції кредиту пов`язані між собою з суті. Якщо функції кредиту виражають глибинний сенс регулювання економіки за допомогою її механізму, то форми мають на увазі конкретне зовнішній прояв кредитних відносин.
Залежно від того, хто виступає позичальником і кредитором, виділяють такі форми як банківський, комерційний, іпотечний, споживчий, державний, міжгосподарський, міжбанківський і міжнародний кредит.
Форма визначає склад учасників, об`єкти позик, величину відсотка, динаміку і сферу функціонування позичкового капіталу.
Банківський надається будь-яким кредитно-фінансовим інститутом або банком фізичним, юридичним особам, державі та іноземним клієнтам у вигляді грошової позики.
комерційний- продаж одним підприємством іншому товарів з відстрочкою платежу.
Іпотечний- це позика під заставу нерухомості, що видається на будівництво або придбання житла, купівлю землі.
споживчий зазвичай надається торговими компаніями і кредитно-фінансовими інститутами населенню для придбання товарів і послуг з розстрочкою платежів.
міжбанківський виникає при наданні комерційними банками кредитів один одному або взяття їх у державного банку.
державний ділиться на державний кредит як такої і державний борг. У першому випадку державні кредитні інститути кредитують окремі сектори економіки. В останньому - держава позичає кошти у кредитно-фінансових інститутів для фінансування бюджетного дефіциту і оплати держборгу. Тому функції державного кредиту можуть відрізнятися.
міжгосподарський- надання коштів у позику різними суб`єктами господарювання.
Міжнародний- рух позичкових коштів в сфері міжнародних економічних відносин з надання товарних і валютних ресурсів.
