Кредити на розвиток малого бізнесу з нуля: як отримати? Можливі варіанти, правила оформлення
Молоді підприємці, які бажають розпочати свій бізнес, в першу чергу стикаються з проблемою фінансової позики. Насправді оформити кредит не так просто. Найзручніший варіант - позичити гроші у родичів, але далеко не кожна людина має таку можливість. У цьому випадку без послуг банку не обійтися: фактично в будь-якому фінансовій установі можна отримати кредит на розвиток малого бізнесу
Содержание
кредити малому бізнесу з нуля: як і де отримати?
Вибравши банк, можна вирушати з документами до філії. У великих фінансових установах майже завжди пропонується кілька видів позики з різними умовами. Це стандартні програми з різними доповненнями - суть у них подібна. Співробітники, можливо, запропонують вам вивчити пропозиції банків-партнерів. Наступним кроком буде складання бізнес-плану з урахуванням обраної програми, маркетингових кроків і регулювання інших питань.
Зібравши всі необхідні документи, потрібно подати заявку на отримання грошових коштів. Необхідно підготувати гроші для первинного внеску: звичайно це третина від суми бажаного кредиту. При виконанні всіх вимог, банк, швидше за все, піде назустріч своєму клієнтові.
Варто відзначити, що відсоток, під який банк може видати позику, - немаленький. Це пов`язано з урахуванням ризику установи, адже він значно більше, ніж при видачі кредиту в інших напрямках. Унаслідок нестабільної економіки країни банки з великою обережністю видають кредити на розвиток малого бізнесу з нуля. Для збільшення своїх шансів на благополучний результат потрібен грамотний і дієвий бізнес-план.
Бізнес план
Він повинен включати в себе докладний опис предмета бізнесу і дій підприємця, моніторинг ринку збуту, наявність конкурентів, а також чіткий графік виплат по позиці. Дуже корисно доповнити документ бухгалтерськими розрахунками - так фахівці зможуть побачити, з яких коштів ви плануєте погашати заборгованість. Бізнес-план повинен бути максимально переконливим, а також підкріплений описом застави: нерухомості або грошових коштів. Відмова надання застави комітет по кредитах може розцінити як невпевненість позичальника в поверненні коштів. В цьому випадку отримати кредит на розвиток малого бізнесу з нуля буде дуже важко.
додаткові фактори
Банк обов`язково зажадає надати документ про доходи фізичної особи. Він видається податковою службою. Ця довідка може істотно вплинути на величину встановленого відсотка. І краще подбати про отримання паперу заздалегідь, так як її оформлення займе якийсь час. Така довідка в принципі є безстроковим документом, але при розгляді прохання про великому грошовому позику, банк може встановити конкретні терміни видачі та вказати період, за який потрібно звітність.
Позичальникові потрібно поручитель. Важливо, щоб він не мав боргів і поганою кредитною історії. Суттєво вплине на рішення в позитивну сторону наявність у поручителя стабільного бізнесу або іншого істотного доходу. Позичальник також не повинен мати непогашених платежів. Якщо у людини погана кредитна репутація в іншій установі, банк, який би розглядав прохання про позику, обов`язково дізнається про це. Нічого хорошого це вам не обіцяє.
Позитивно вплине на рішення про видачу кредиту реєстрація постійного місця проживання, сімейний стан позичальника, бажано щоб це був шлюб, зареєстрований законом. Плюсами є і такі характеристики: відповідний вік, наявність утриманців, відсутність боргів по житловим платежах.
причини відмови
Комітет з кредитування може заборонити видати кредити на розвиток малого бізнесу з нуля в разі, якщо бізнес-план слабенький, непереконливий або дуже ризикований. Крім того, грошей ви не отримаєте, якщо у співробітників є сумніви в організаційних можливостях по відношенню до масштабів проекту. Ключову роль відіграє заставу, його відсутність або недостатня ліквідність, відсутність поручителя або сумніви в його вплив. Нездатність конкурувати з компаніями того ж профілю, в якому планується почати бізнес, і відсутність вагомих переваг теж відіграють чималу роль.
Викриття позичальника в недостовірності наданих даних або приховуванні фактів, що впливають на платоспроможність людини, - такі порушення можуть звести нанівець всі старання. У цій ситуації навіть шикарний бізнес-план не врятує людини, утаівшего від банку важливу інформацію.
Способи отримання коштів
Прийняття рішення про видачу кредиту відбувається на основі двох методів. Перший - укладання кредитних експертів і суб`єктивний аналіз. Другий - ухвалення рішення скорингової системою. Такий метод працює на основі математичних розрахунків, підведення підсумків груп певної класифікації.
інші можливості
Слід проявити інтерес до банків, які вже впровадили і використовують нову послугу, спрямовану на отримання фінансів без застави та паперової тяганини. Весь процес займає близько години. З документів потрібен тільки паспорт і довідка про доходи з підприємства. Відсоток трохи вище, ніж в стандартній програмі, але отримати необхідну суму можна практично миттєво.
Якщо банк відмовився видати кредити на розвиток малого бізнесу з нуля, не варто впадати у відчай. Деякі бізнесмени в гарячці кидаються на чорний ринок позики. Там, найімовірніше, йому нададуть таку послугу, але під більший відсоток і менший термін. У разі невдачі делікатній бесіди з приводу варіантів повернення грошей чекати не доводиться. Це дуже небезпечний захід.
Можливі варіанти вирішення питання
Є більш прийнятні обхідні шляхи, як швидко отримати кредит на розвиток малого бізнесу. Наприклад, можна взяти грошова позика, його банк видасть з великою охотою, особливо під заставу нерухомості. Головне, проконтролювати, щоб в договорі вказувалося, що ці кошти людина може витрачати на свій розсуд. Багато починаючі підприємці йдуть на таку хитрість. оформляють позику фізичною особою, але витрачають гроші на свій бізнес-проект. У більшості випадків банки не відслідковують кожну людину. Так, цей варіант некоректний, але, головне, що він працює. Якщо вчасно вносити оплату за кредитом і не випробовувати долю, то банк не зверне ніякої уваги на мету позики.
Як варіант, можна звернутися зі своїм бізнес-планом в організації, що спеціалізуються на підтримці молодих підприємців. Якщо ваш проект буде мати успіх, вони допоможуть вирішити фінансовий аспект або запропонують підкоригувати план, що теж результативно. Можна звернутися в компанії, які зацікавляться подібним проектом. І, можливо, дадуть вам гроші на кредити. На розвиток малого бізнесу з нуля можна отримати кошти множинами способів. Головне, не опускати руки. Також існують державні програми і конкурси. Можна відмінно стартувати, вступивши в боротьбу за грант. Грамотний підхід, наполегливість і вагомі аргументи, наведені на користь свого проекту, неодмінно дадуть результат.
Допомога бізнесменам
Уже для існуючого бізнесу, що вимагає додаткового вкладення, є простий спосіб, як отримувати кредити на розвиток. Малому бізнесу в цьому випадку допоможе мікрокредит. Термін такої позики визначає фінансова установа в залежності від призначення. Коли ви берете гроші на вкладення в товар або ж в оборотні кошти, термін може бути обмежений двома роками. Якщо кредит оформляється для покупки приміщень, обладнань або інструментів, часові межі розширюються до п`яти років. Порука потрібно не завжди, а тільки за рішенням установи. Банк, що видає мікрокредит, враховує специфіку і стабільність бізнесу. Позичальникові доведеться неминуче зустрітися з кредитним інспектором, який може стати для бізнесу фінансовим консультантом.
Для підприємців, що займаються аграрної діяльністю, існують банки, які спеціалізуються саме на роботі з цим сектором. Ось де взяти кредит на розвиток малого бізнесу в сфері сільського господарства.
Такі фінансові установи готові не тільки забезпечити кредитом, а й допомогти бізнесу під час поточної діяльності. У таких спеціалізованих організаціях враховується специфіка сільськогосподарських робіт. Крім того, позичальникові доступні пільгові програми і відстрочка платежів, що дуже зручно.
висновок
Правильно підібравши банк, можна істотно збільшити дохід компанії, переплативши незначну суму відсотків. Справжнім порятунком стане кредит на розвиток малого бізнесу з нуля. Як отримати гроші на здійснення своєї мрії, тепер знає кожен.
