Внесок - це ... Вклади в банках. Відсотки за вкладами
Банківський вклад - це один з інвестиційних інструментів, який вважається найбільш доступним і безпечним навіть для людей, які не знають всіх тонкощів управління фінансами та банківської справи. За допомогою нього можна не тільки зберегти свої гроші при постійній інфляції, але і примножити їх.
Содержание
Заробити вклади в банках дозволяють фактично трохи, але з точки зору повернення грошей вони є найбільш надійними. Крім того, надійність їх доводиться наявністю спеціальних державних програм, які зобов`язують страхувати внесок на випадок прогорання банків. Це і робить його досить безпечним способом вкладення вільних коштів.
види депозитів
За способом управління грошовими коштами депозити бувають трьох видів:
- класичний, який повністю обмежує вкладника, тобто ні поповнювати, ні знімати гроші з депозитного рахунку він не може;
- внесок, який дозволяє вкладнику поповнювати його;
- депозит, що дає можливість і здійснювати додаткові внески, і частково знімати гроші.
Вклади в банках можуть називатися по-різному, але всі вони поділяються на три види:
- термінові;
- ощадні;
- до вимоги.
Строковий депозит
Строковий вклад, як вже зрозуміло з назви, оформляється на певний термін. При цьому потрібно враховувати, що мінімальний строк, протягом якого він може відкриватися, становить тридцять днів, максимальний - кілька років.
Строкові вклади фізичних осіб мають власні підвиди:
- депозити, в рамках яких виплати за відсотками відбуваються щомісяця;
- з виплатами в кінці терміну дії договору.
Як правило, заробити на останньому підвиді строкового депозиту можна більше, ніж на першому.
ощадний депозит
Ощадний вклад - це депозит, в рамках якого можна додатково вносити кошти на рахунок. Термін дії договору зазвичай становить понад півроку. Відсотки нараховуються на залишок суми на депозитному рахунку щодня, отримати дохід у вигляді відсотків вкладник може в кінці мінімального терміну, зазначеного в договорі.
До вимоги
Вклад на вимогу дає можливість його власнику вільно управляти грошовими коштами на рахунку. відсотки по вкладами до запитання зазвичай невеликі - рідко перевищують 1% річних. Деякі вклади такого виду можуть бути автоматично пролонговані банком, але вже на менш вигідних умовах.
В якій валюті оформити депозит?
Будь-російський банк вклади фізичних осіб відкриває як в рублях, так і в іноземній валюті. Крім того, існують і мультивалютні їх види.
Мультивалютний вклад - це розміщення коштів в різних грошових одиницях на одному депозитному рахунку під різні відсотки. Банківські фахівці рекомендують відкривати саме цей вид, так як при виникненні форс-мажорній ситуації вкладник має можливість виграти хоча б по одній з валют.
Ще один момент, який потрібно враховувати при відкритті вкладу, - це те, що по валютних депозитах процентна ставка нижче в порівнянні з рублевих рахунком.
Як підібрати найприбутковіший депозит?
На що необхідно звернути увагу, оформляючи вклад? Це, звичайно ж, рівень процентної ставки. Вона і визначає розмір доходу, який вкладник отримає за те, що передав банку свої гроші в користування.
Величина процентної ставки залежить від наступних показників, властивих вкладу:
- суми;
- терміну розміщення;
- виду.
Варто підкреслити, що високі відсотки за вкладами ще не говорять про надійність банку.
Як правило, підписаний між банком і вкладником договір не дозволяє першому в односторонньому порядку змінювати розмір процентної ставки, крім деяких випадків (це стосується депозитів з капіталізацією відсотків і пролонгацією).
Нарахування відсотків по депозитах
Нарахування відсотків за вкладами може відбуватися таким чином:
- Після закінчення терміну депозиту вони нараховуються на початкову суму.
- Виплата відбувається регулярно, наприклад, щомісячно або щоквартально.
- З капіталізацією відсотків за депозитом. Такий спосіб передбачає збільшення до суми вкладу доходу у вигляді відсотків за певний період, і вже в наступному періоді вони будуть нараховуватися на велику суму. Винагорода виплачується щомісяця, щокварталу, щорічно або в кінці терміну дії договору. За вкладами з капіталізацією, як правило, процентна ставка нижче, але дохід він може принести більший.
пролонгація
Пролонгація депозиту - це продовження банком договору на відкриття вкладу після завершення терміну його дії і оформлення нового вкладу на новий термін без згоди вкладника. Якщо депозитним договором не передбачена пролонгація, то вся сума (основна і винагороду) буде перерахована на рахунок клієнта, а відсотки більше нараховуватися не будуть. Для відновлення нарахування потрібно звернутися в банк за відкриттям нового депозитного рахунку.
Потрібно звернути увагу на те, що не всі види вкладів передбачають пролонгацію. Щоб скористатися цією послугою, пункт про неї потрібно включити в депозитний договір.
В основному при оформленні депозиту від клієнта потрібно уявлення паспорта громадянина Російської Федерації. Якщо людина хоче відкрити депозитний рахунок на близького родича, то банк зажадає пред`явити його документи або їх копії, завірені нотаріусом.
Агентство зі страхування вкладів
АСВ було утворено з метою розвитку в Росії системи страхування вкладів. Воно гарантує вкладникам повернення коштів, що знаходяться на їх депозитних рахунках, в разі банкрутства банку.
За роки своєї діяльності ця система не раз продемонструвала свою чудову роботу, і тим самим підвищила привабливість депозитів для громадян РФ.
висновок
Якщо ви щомісяця можете виділити деяку, хоч і невелику суму вільних грошових коштів і хочете накопичити їх для якихось цілей, то вклад у банку в цій ситуації буде хорошим варіантом.
Зрозуміло, що такий спосіб вкладень коштів не принесе в майбутньому розкішне життя на відсотки, але вирішити якісь питання він, безсумнівно, допоможе. Крім того, розміщуючи гроші в банку, ви можете не турбуватися про їхню безпеку, а отриману винагороду дозволить покрити постійно зростаючу інфляцію.
