Міжбанківський кредит: його особливості та головні принципи
Міжбанківський кредит вважається областю запозичення коштів, яка відрізняється надійністю. Адже будь-кредитна установа задовольняє тимчасову потребу в грошових коштах іншого банку тільки в разі наявності стійкої фінансової стабільності. Крім того, інша фізична або юридична особа занадто залежить від зміни зовнішніх фінансових чинників, особливо інфляційним коливань на ринку.
Міжбанківське кредитування є поширеним інструментом підтримки діяльності всієї банківської системи і окремих її елементів. Кредитні організації вдаються до такого роду позик в разі різкого зниження рівня ліквідності, крім того, вони дозволяють підтримувати необхідний рівень рентабельності. Під ліквідністю прийнято розуміти здатність банку виконувати свої зобов`язання точно в строк, що не змушуючи чекати клієнтів. Саме за цим показником робляться висновки про престижність установи.
Однак міжбанківські кредити крім незаперечних плюсів мають і певні мінуси. В першу чергу таким виступає той факт, що запозичення коштів здійснюється тільки на короткостроковий період. довгострокове кредитування банками банків було б не вигідно жодній зі сторін. Крім того, кредитні організації вдаються до такого інструменту задоволення тимчасової нестачі фінансових ресурсів досить рідко, тільки в разі відсутності інших методів. І це не дивно, адже вартість такого кредиту досить висока і не завжди є вигідною для позичальника. Для усунення існуючих мінусів і вдосконалення діяльності банківської системи необхідно розвивати такий напрямок, як міжбанківський кредит. В першу чергу слід направити максимум зусиль для створення повної інформаційної бази і автоматизованого отримання всієї необхідної інформації.
Відносини між банками відображені в кредитному договорі, зокрема за погодженням сторін встановлюється конкретний термін, вартість, спосіб виплати позики та інше. Останнім часом почав розвиватися міжбанківський кредит з терміном «овернайт», тобто, повертати суму боргу доведеться через 24 години. Довгий час вартість його була досить низька, тому багато організацій користуються донині даною послугою.
Якщо говорити про роль МБК (міжбанківський кредит), то користь його для розвитку всієї банківської системи сумніву не піддається. Адже він дозволяє кредитним організаціям навіть за часів фінансових труднощів залишатися платоспроможними. На умови видачі такої позики впливають зовнішні економічні фактори. Наприклад, ситуація на фінансовому ринку визначає рівень процентної ставки. Природно, її зменшення призводить до зниження вартості самого кредиту, а значить можна очікувати розширення попиту. В основному розвиваються короткострокові кредити, так як для видачі довгострокового міжбанківського позики потрібне поєднання кількох факторів. По-перше, позитивна динаміка процентної ставки. По-друге, стабільні ціни на державні цінні папери. І, нарешті, надійність організації-позичальника, його стійка платоспроможність. На практиці така «гармонія» зустрічається вкрай рідко, саме тому довгострокові позики не отримали належного поширення.
Ні для кого не секрет, що для отримання кредиту будь-якого виду позичальникові необхідно надати певний пакет документів. Міжбанківський кредит надається на підставі заяви, установчих документів організації, запозичає засоби, копії державної реєстрації, статуту, відбитка печатки та підписів відповідальних осіб та інших стандартних документів. До прийняття остаточного рішення кредитор проводить ретельний аналіз фінансової звітності позичальника з метою визначення перспективи розвитку і рівня платоспроможності.
