Банки в україні: депозити (вклади)
Сфера надання банківських послуг досить добре розвинена на Україні. Вона представлена великою кількістю різних фінансових інститутів. На ринку присутні як приватні невеликі організації, так і міжнародні банківські гіганти.
Содержание
На фінансову політику, яку вони проводять в країні, впливає безліч факторів: розвиток ринку, рівень активності клієнтів, економічна ситуація в країні, регуляторна політика Національного банку України (НБУ) і, безумовно, політична складова.
Далі мова піде про депозитні пропозиції, які роблять різні банки в Україні.
Депозити - спосіб зберегти гроші
Незважаючи на відносно високі процентні ставки, які банки пропонують за вкладами, реально заробити вони не дозволяють. Нестійка економічна ситуація, яка проявляється зростаючою інфляцією і знеціненням національної валюти, робить згубний вплив на заощадження звичайних людей.
Навіть винагороду в розмірі 20% річних не дозволяє отримувати реальний дохід, який би позначилася на добробуті клієнта. Тому такі депозити в банках України швидше можна назвати способом збереження цінності капіталу. Адже він дозволяє вберегти кошти від впливу інфляції та інших негативних економічних факторів.
Вклади, які доступні фізичним особам
Як вже говорилося раніше, банки в Україні, депозити яких будуть розглянуті нижче, присутні різних розмірів. Це впливає і на їх пропозиції по вкладах. Наприклад, невеликі фінансові установи зацікавлені в залученні якомога більшої кількості грошової маси і готові платити за депозитами на порядок більше, ніж системні банки.
Тим часом міжнародні фінансові групи користуються своєю репутацією і надійністю, пропонуючи своїм клієнтам вклади з низькими ставками.
Банки України, депозити яких користуються популярністю, готові платити по-різному за той чи інший вид вкладу. Щоб в цьому розібратися проаналізуємо види депозитів відповідно до наступних критеріїв:
- валюта рахунку;
- терміновість;
- можливість поповнення або право на часткове зняття;
- спосіб виплати відсотків;
- програми для окремих категорій громадян;
- індивідуальні пропозиції.
В основному банки пропонують відкрити депозит в одній і трьох валют: гривні, доларі США, євро.
Відразу варто зазначити, що для останніх двох існують куди менші відсоткові ставки, ніж для вкладів в національній валюті. Причому нерідко зустрічається різниця між премією по депозитах в гривні і інших грошових знаках більш ніж в 3 рази.
Період дії
За тривалістю дії депозити в банках України ділять на термінові і безстрокові. Другі часто схожі на звичайні поточні рахунки, проте на залишок грошових коштів нараховуються відсотки.
Ставки по депозитах в банках України такого виду досить низькі і знаходяться на рівні 3-7 відсотків, якщо рахунок відкритий в гривні. В іноземній валюті подібні пропозиції знайти важко, так як вони не популярні серед клієнтів. Головною причиною такої ситуації можна назвати низьку винагороду за розміщення грошей - близько 1-2% річних пропонують банки в Україні.
Депозити відрізняються і по можливості зняття або поповнення коштів. Також йде питання і з поповненням рахунку.
Банк більш зацікавлений в тому, щоб клієнти відкривали депозитні рахунки на тривалий термін без можливості зняття, розмістивши велику суму грошей. У таких умовах він здатний скористатися грошовою масою найбільш вигідним чином.
У цьому і виражається пропозиції фінансових установ по такого роду депозитах: 18-24% в гривні.
На порядок менше вигоди українські банки пропонують клієнтам, що відкрили рахунок з можливістю поповнення: близько 15-18% річних.
Серйозні розбіжності в рівні відсотків, що нараховуються по депозитах з капіталізацією і без неї відсутні. Можливість збільшувати тіло депозиту, а також здійснювати щомісячне перерахування відсотків на картковий рахунок доступні практично у всіх видах вкладів. Так що таку опцію можна розглядати тільки лише як спосіб зробити послуги банку більш зручними для клієнтів.
Доступні не всім
Існують і такі вклади, розмістити які можна тільки при дотриманні деяких умов. Наприклад, це пенсійні депозити. Їх можна оформити тільки в тому випадку, якщо клієнт прийде з пенсійним посвідченням.
Подібні пропозиції існують і для інших категорій громадян: моряків, студентів і т. Д.
Сказати про те, що подібні пропозиції значно відрізняються від стандартних, не можна. Але найчастіше в таких випадках доступні деякі переваги і бонуси. Наприклад, пенсіонер хоче розмістити вклад. Йому автоматично запропонують відкрити пенсійну картку, на яку він зможе отримувати як відсотки за депозитом, так і пенсійні виплати. Так як банкам такий розклад вигідний, вони готові доплачувати. Розмір бонусу до депозитної ставки може досягати 1-2% від базової.
Персональні пропозиції
Якщо ви є VIP-клієнтом, то цілком можете розраховувати на індивідуальні умови по вкладах. Якщо вам потрібна відповідь на питання про те, які депозити в банках України найвигідніші, то і шукати його слід саме в таких пропозиціях.
Терміновість подібних депозитів набагато коротше, зазвичай до 31 календарного дня, а й ставка приємно радує. Вона може перевищувати базову на кілька пунктів.
В Україні основна частина банків готова робити подібні пропозиції своїм клієнтам при розміщенні суми в гривні в еквіваленті 20 тис. Дол. США і вище.
Ситуація на сьогоднішній день
На сьогоднішній день можна скласти наступний рейтинг депозитів банків України, грунтуючись на поточні пропозиції фінансових установ за вкладами:
"Поштовий" (Фідобанк) - 29%.
"Щомісячний" (Банк "Траст") - 26%.
"терміновий Плюс" (Приватбанк) - 24%.
"класичний строковий" (Укрсоцбанк) - 20,75%.
"Новорічний" (Укрексімбанк) - 20,16%.
Можна побачити, що невеликі фінансові установи пропонують значно більші відсотки за вкладами. З одного боку банки, в Україні, депозити яких вказані вище, привертають таким чином багато клієнтів.
З іншого боку, це може говорити і про сильний дефіциті грошової маси для покриття кредиторської заборгованості. В такому випадку банк може працювати або на межі рентабельності, або собі в збиток, що є найкоротшою дорогою до банкрутства.
