Кредитні спілки: умови кредитування, документи

Кредитні спілки були популярні набагато раніше і не зменшують обороти і в даний час. Правда, не кожен позичальник повністю розуміє, що це за формування і чим воно відрізняється від звичайного банку. І ті й інші практикують видачу кредитів, але суть їх принципово різна.

Мета кредитної спілки

Для початку потрібно засвоїти той факт, що кредитні спілки, кредитні кооперативи або кооперативні банки не є комерційними організаціями. Така структура не ставить перед собою завдання у вигляді отримання прибутку від видачі кредиту. Кредитна спілка здійснює фінансову підтримку осіб, які потребують допомоги і є членами цієї спільноти. Вступити в такий союз може будь-хто, головне, щоб його погляди збігалися з єдиним соціальним принципом. Наприклад, членами одного кредитного союзу можуть бути співробітники певної компанії, жителі одного району або люди, яких об`єднує одне захоплення.

Принцип роботи кредитної спілки

Кредитні спілки стали популярні в 90-х роках. Незалежно від стану економіки, подібні організації відрізнялися стійкістю. Кількість вкладів стабільно росло, тому учасники завжди могли розраховувати на вигідний кредит.
На даний момент на території РФ зареєстровано понад 2,5 тисячі кредитних спілок. Причиною такої високої популярності є простота отримання невеликого позики, що не потребує надання великого пакета документів і під відсоток, величина якого набагато вигідніше, ніж в комерційному банку.

Діяльність кредитної спілки є гранично простою і зрозумілою будь-якому обивателю, тому і привертає людей. Кожному учаснику дозволяється робити вклади, що дозволяють розраховувати на отримання певних відсотків. Якщо виникла така необхідність, то учасник може попросити надати йому гроші в борг. Більшість прохань завершується позитивним результатом, але при цьому має місце встановлення певної відсоткової ставки. Грошова сума, що надається позичальнику, формується з коштів, внесених вкладниками, тому останні отримують певний відсоток. В цьому і полягає секрет існування подібного роду формувань.

Асоціації кредитних кооперативів

В даний час у багатьох кредитних формувань виникає бажання об`єднатися в союз кредитних кооперативів. Такому об`єднанню властиво надання допомоги і різних послуг, спрямованих на те, щоб поліпшити ефективність діяльності кооперативу і прискорити темпи його розвитку. союзи кредитних організацій бувають 2 видів:

1. Регіональний союз - кооперативи, розташування яких сконцентровано в одному регіоні.
2. Загальнонаціональний союз - об`єднання кредитних організацій, розташованих в будь-якій точці Росії.

Союз кредитних кооперативів - це інструмент кредитного ринку, завданням якого є забезпечення найбільш комфортних умов і високого ступеня продуктивності кредитного освіти. Об`єднання в асоціацію відкриває перед кредитним кооперативом додаткові фінансові та інші види ресурсів, що сприяє вирішенню багатьох проблем, з якими не може самотужки впоратися ізольований кредитний союз. Спектр послуг, що надаються досить різноманітний і залежить від потреби того чи іншого кооперативу.

Послуги, що надаються асоціацією кредитних кооперативів

Асоціація кредитних спілок практикує надання:

• Технічних послуг, під якими розуміється: навчання працівників кредитних кооперативів, просування кооперативу на ринку, вирішення питань, пов`язаних з системою операцій і управлінням кооперативом.
• Фінансових послуг - консультації, спрямовані на інформатизацію персоналу в частині ліквідності видаткової і дохідної частини кредитного кооперативу, а також вирішення питань, пов`язаних з управлінням загальним числом вкладів в кредитний кооператив.

Союзи кредитних організацій мають широкий діапазон прав і обов`язків. Наприклад, в частині функцій союзу можна виділити:

• сприяння при розгляді будь-якого питання члена кооперативу державним або міжнародним органом влади;
• удосконалення нормативних документів;
• розробку нових послуг;
• контроль за діяльністю кредитного кооперативу.

Крім того, союз кредитних кооперативів удосконалює регіональну і національну систему фінансової взаємодопомоги. Асоціація бере на себе проведення науково-дослідних робіт, основне завдання яких полягає у виявленні нового способу ведення діяльності.

Чим відрізняється кредитний союз від банку?

Основні відмінності кредитної спілки від банку:

1. На відміну від банків, кредитні спілки не прагнуть отримати прибуток від надання фінансових коштів у кредит.
2. До послуг кредитного формування може вдатися тільки пайовик, а клієнтська база банку не має обмежень.
3. Діяльність спілок не можна назвати публічною. Організація і клієнт взаємодіють між собою на основі членства, їхні стосунки не є клієнтськими.
4. Членом кредитної спілки може стати тільки громадянин, фізична особа. Крім того, їх повинно об`єднувати одну спільноту, вони повинні бути знайомі між собою. Вирішальна роль відводиться останній обставині, яке передбачає взаємну відповідальність.
5. Кредитна спілка не може ризикувати вкладами пайовиків. Дохід, отриманий кредитною спілкою повинен бути розподілений між пайовиками або спрямований на здешевлення послуги, тобто повинен перетворитися на засіб найбільш ефективного задоволення потреб членів союзу.
6. Будь-яка зміна в роботі кредитної спілки має бути обопільно прийнято усіма членами союзу, вкладниками, позичальниками і працюють персоналом.

Про "Новому Кредитній Спілці"

банк "Кредитна Спілка" є акціонерним комерційним банківським установою, нетто-активи якого можна назвати порівняно невеликими. Дана установа пройшло офіційну реєстрацію в Москві. Описуваний фінансовий інститут переважно розташований в російській столиці.

До основних напрямів діяльності, які найбільш активно розвиває дана кредитна компанія, відноситься:

• надання банківського кредиту Корпоративним кліентам;
• здійснення банківського обслуговування рахунків юридичних осіб;
• залучення грошових коштів російських громадян за допомогою банківських вкладів.

Якщо говорити про роздрібному напрямку бізнесу, то можна сказати що банк «Новий Кредитна Спілка» знаходиться на досить низькому рівні розвитку.

Засновники «Нового Кредитної Спілки"

АКБ «Новий Кредитна Спілка» є невеликим комерційним банком, які займаються кредитуванням і обслуговуванням рахунків корпоративних клієнтів. Розвитком роздрібного бізнесу банк практично не займається, ресурсна база включає в себе здебільшого власні кошти.

Засновниками кредитного освіти, створеного в 1994 році, є такі юридичні особи:

• АТЗТ «Іннтек»;
• АТЗТ «Лаку»;
• МП «Інтелеком».

Право залучати вклади "Новий Кредитна Спілка" отримав в 2009 році.

Оподаткування внесків кредитної спілки

Кошторис кредитної спілки стверджує наглядова рада, що представляє інтереси членів кредитної спілки в періодах між проведенням загальних зборів. Кошторис необхідна для того, щоб можна було розпланувати дохідну і видаткову частину. Основна стаття доходів - це внески, а витрати включають в себе зміст кредитної спілки та виконання статутних завдань, виходячи їх очікуваного доходу.

Стаття 19 Закону про кредитні спілки свідчить про те, що майно кредитної спілки включає в себе: вступні внески, обов`язкові пайові внески, інші внески членів кредитної спілки (крім вкладів, розміщених на депозитних рахунках), благодійні внески.

А в п. 4 ст. 157 НК РФ говориться про те, що зі вступних, обов`язкових, додаткових і цільових внесків кредитної спілки не потрібно стягувати податок. При цьому благодійні внески, прийняті від іншої фізичної або юридичної особи, підлягають оподаткуванню.

Повернення вступного внеску при виході з кредитного кооперативу не здійснюється, а виплата пайового та інших внесків повинна бути проведена відповідно до статуту кредитної спілки.

Про умови створення

Кредитний кооператив може бути створений тільки при наявності мінімум п`ятдесяти чоловік, яких об`єднує спільна ознака. Кожен новий кредитний союз повинен володіти власним капіталом, який формується із вступних внесків учасників.

У кожного пайовика є право одного голосу, яке не можна порушувати або змінювати, воно не залежить ні від розміру початкового внеску, ні від часу вступу до кредитної спілки. Вступити в таке формування може будь-яка людина, якій близькі ознаки союзу, а також той, кого порекомендував хоча б один з учасників. Час виходу не має обмежень.

Основні переваги кредитної спілки

Такі об`єднання найбільш привабливі тим, що всі особисті кошти, службовці складовими частинами загального капіталу, зберігаються. У разі виникнення необхідності член кредитної спілки може розраховувати на вигідний кредит, необхідний для вирішення соціальних, медичних, житлових та інших потреб. Кожен громадянин, який має вклад у кредитній спілці, отримує відсотки, визначені статутом.

Діяльність кредитного кооперативу можна порівняти з роботою комерційного банку, так як їх об`єднують схожі функції і повноваження. Але є між ними і суттєва різниця, а саме мета діяльності цих організацій. Перші надають фінансові послуги і не женуться за грошової вигодою, а другі спрямовують усі свої зусилля на отримання прибутку.

Які внески повинен сплатити член кредитного кооперативу?

Всі кредитні споживчі спілки вимагають від знову йдуть клієнтів внесення грошових коштів, які спрямовуються на погашення:

• Членського внеску - це грошова сума, яку вносить кожним новим пайовиком і витрачається на покриття витрат кредитного кооперативу та забезпечення його регулярної діяльності.
• Вступного внеску. Цей платіж передбачений тільки в деяких кооперативах. Якщо ці правила прописана в статуті, то сплачена пайовиком сума йде на переоформлення документів, на внесення змін в існуючі папери, на юридичні послуги та т. Д.
• Пайового внеску - грошова сума, що переходить у власність кредитної кооперативу і необхідна для підтримки діяльності формування. Пайовий внесок може бути як обов`язковим, так і добровільним.

Статті схожі на "Кредитні спілки: умови кредитування, документи"

Фінансовий лікнеп: кредитні операції комерційних банків

Кредитні ресурси і грошові агрегати

Споживчий кооператив - це що? Кредитно-споживчий кооператив

Позичальник - це ... Захист позичальників. Позичальник - визначення