Банк «народний кредит»: проблеми. Банк «народний кредит» закривається?
Банк «Народний кредит», проблеми у якого досягли свого апогею в 2014 році, почав своє існування в 1993. Його перша назва «Шарк» вже в 2000 році було замінено на «Народний кредит». Ще в 2008 році фінансовий інститут активізував процедуру зміни організаційно-правової форми. Товариство з обмеженою відповідальністю модернізувалося в акціонерне товариство в 2009. Вже в грудні 2010 року банк «Народний кредит», відгуки про який раніше був виключно позитивні, придбав 25% акцій "банку Хакасії". Трохи пізніше кількість акцій було збільшено до 76%. До 2011 року ліцензія фінансового інституту Хакасії була в повному обсязі анульована в зв`язку зі злиттям. Банк «Народний кредит», проблеми у якого почалися через низьку ліквідність, контролювала родина Антонових.
Содержание
блискуче минуле
Банк працював за ліцензією ЦБ і був партнером Москви. Фінансове заклад було членом Асоціації російських банків і учасником Структури зі страхування вкладів. Офіційно зареєстрований статутний капітал підприємства дорівнював 1,8 мільярда рублів. Розмір власного капіталу прирівнювався до 4,2 мільярда доларів. Інститут мав звання асоційованого члена міжнародних платіжних систем VISA Inc. і Mastercard WW. Раніше рейтингове агентство завжди підтверджувало платоспроможність установи і відносила його до категорії А згідно з національною шкалою.
Всього за два роки до того, як почали з`являтися повідомлення про те, що банк «Народний кредит» закривається, організація була лауреатом премії «Фінансовий Олімп». У структуру регіональної мережі входило 9 основних філій і близько 35 додаткових офісів. Були в історії інституту часи, коли він навіть не боровся за тендер від держави. Жорстка політика кредитування в кращі часи дозволяла досягти колосальних показників ліквідності.
Що відбувалося з банком останнім часом
В останній рік фінансовий інститут працював за приписом ЦБ, яке обмежувало залучення вкладів фізичних осіб. Дане розпорядження було отримано ще в липні 2013 року. Також, крім обмежень, ЦБ РФ настійно рекомендував активувати всі резерви з метою виконати зобов`язання перед вкладниками. Увага зверталася на той факт, що саме фінансова установа ніколи не проводило агресивну політику по залученню депозитів. Такі заходи було вжито в результаті низької ліквідності закладу.
Перші сигнали до біди
Перший збій в роботі був пов`язаний з тим, що банк «Народний кредит» вклади почав видавати поза регламентом. Коли вкладники стали приходити за своїми депозитами, їм було повідомлено про денний ліміт інституту в розмірі 25 тисяч рублів. Люди були не в змозі отримати на руки весь свій внесок за один день. Доводилося ходити тижнями. Проте в порівнянні з іншими фінансовими закладами, які і зовсім відмовилися робити виплати, напередодні банкрутства банк «Народний кредит», відгуки про який завжди мали позитивний відтінок, практично в повному обсязі виконав свої зобов`язання. Незважаючи на кризову ситуацію, працівники колл-центру стабільно відповідали на всі питання і надавали кожному клієнту вичерпну інформацію. Щоб уникнути матеріальних колапсів, співробітники банку постійно сповіщали клієнтів про те, що деякі платежі припинені, а велика частина рахунків не обслуговується.
Спроби виправити ситуацію
У спробах виправити ситуацію ВАТ «Банк« Народний кредит »намагається підвищити ліквідність шляхом зниження ставок по кредитах. Програма «народна» стала неймовірно доступною. При наявності застави або поручителя процентна ставка по позиках тривалістю до одного року становила всього 16% річних. При тривалості кредиту від одного року до трьох років процентна ставка становила б 17% річних. При тривалості кредиту понад три роки ставка по ньому призначалася в розмірі 18%. Позики були доступні і для клієнтів, які не мали ні застави, ні поручителя. Однак в даному випадку процентна ставка піднімалася до 18%. При періоді партнерства від 1 року до трьох років процентна ставка могла б становити 19% річних. Якщо позики клієнт вирішив брати на строк від п`яти років, відсоток за позикою міг би становити 20%. Пропозиція діяло в усіх відділеннях, в тому числі і в такому місті, як Абакан. Банк «Народний кредит» не врятувало навіть таке відчайдушне рішення: ситуація з ліквідністю не змінилася.
На чому ґрунтувалося рішення про ліквідацію ліцензії?
Рішення про ліквідацію ліцензії було прийнято виходячи з звітів нової адміністрації. Інформація говорила про те, що банк «Народний Кредит» проблеми відчуває далеко не маленькі в зв`язку зі зниженням ліквідності до 50%, а норматив миттєвої ліквідності становив близько 15%. Фінансове заклад не зверталося за державною допомогою в зв`язку з тим, що в той момент проводилися переговори з інвесторами, які мали намір зробити внесок в розмірі 100 мільйонів доларів.
Початок кінця
Після надходження повідомлень в НБУ від клієнтів ВАТ «Банк« Народний кредит »про неможливість виконати свої зобов`язання, до фінансової установи було призначено тимчасову адміністрацію. Починаючи з 1 жовтня 2014 року, тимчасова адміністрація проводила фінансовий аналіз ситуації. За фактом була зафіксована повна втрата адміністрацією особистого капіталу. Було прийнято рішення, що відновити платоспроможність структури неможливо, і будь-які вливання з боку держави не матимуть сенсу. Результати оцінки ситуації тимчасовою адміністрацією стали потужними підставою для припинення діяльності такого фінансового інституту, як банк «Народний кредит». Відкликають ліцензію лише в тому випадку, коли установа вже не в змозі навіть при матеріальній підтримці уряду виконати протягом року всі свої зобов`язання перед вкладниками і кредиторами. Сформовані обставини точно відповідали законодавству.
Робота покотилася по похилій
Відразу після блискучих показників ліквідності банк «Народний кредит» проблеми став відчувати далеко не маленькі, не дивлячись на консервативність діяльності, яка виражалася в обслуговуванні проектів у сфері житлово-комунального господарства. Кредити фізичним особам становили лише 3% від кредитного портфеля, домінуючого в активах з часткою в 70%. На кошти фізичних осіб припадало лише 23% пасивів. Залишкові кошти на корпоративних рахунках клієнтів складали всього 22% від капіталу. На акції та векселі вітчизняних банків припадало лише 19% активів нетто. На міжбанку заклад в більшості ситуацій виступало в ролі донора. При високому ступені концентрації активів з пасивами діяльність підприємства мала низьку рентабельність.
Зниження статистичних показників
За статистикою Національного рейтингового агентства, банк «Народний кредит», відкликають ліцензію у якого через невисоку ліквідність, в 2010 році отримав чистий прибуток у розмірі 20,9 мільйона рублів. У попередньому році цей показник був істотно більше і становив 107,2 мільйона рублів. Така ситуація спустила банк на 149 позицію в рейтингу і привернула увагу Агентства страхування вкладів. Зниження показників спостерігалося у всіх відділеннях і дрібних філіях, не став винятком і місто Абакан. Банк «Народний кредит» почав здавати позиції, хоча зовні нічого не віщувало біди.
Раціональне завершення історії
Банк «Народний кредит» закривається неспроста. Крім низької ліквідності, тимчасової адміністрації вдалося з`ясувати, що ціна активів фінансового інституту не більше ніж 14,121 мільйона рублів. Що стосується зобов`язань перед вкладниками і кредиторами, то вони становлять близько 16 854,8 мільйона рублів. Причина такої невідповідності прихована у видачі попередньо неповоротних кредитів, сума яких склала 10,2 мільярда рублів. Більш того, був зафіксований факт покупки неліквідних векселів на суму в 1,8 мільярда рублів у компаній, адреси яких, зазначені в документах, не відповідають дійсності. Мало місце відчуження майна фінансової установи на суму 0,2 мільярда рублів. Від регулятора надходила інформація про те, що керівництво проводило кримінально карані операції. Підсумок подібних маніпуляцій більш ніж очевидний, і позитивного розвитку подій не варто було й очікувати. Незважаючи на те що більшість вкладників повернули свої заощадження частково, залишилося досить велика кількість і тих, чиї втрати компенсуватиме страхове агентство в установленому регламентом режимі.
