Еквайринг: тарифи банків. Розрахунки за допомогою пластикових карт
Еквайринг - це прийом карт для оплати товарів. Для надання послуги банк встановлює в торгових мережах термінали. Останнім часом, крім стандартних пристроїв, популярність отримали переносні мобільні термінали, що дозволяють здійснювати платежі без прив`язки до місця розташування офісу. Який пристрій краще вибрати і як підключити послугу, читайте далі.
Содержание
суть
Щоб скористатися послугою, потрібно укласти договір еквайрингу. У ньому будуть прописані умови обслуговування, розмір комісії, термін відшкодування коштів і т. Д. Установка та підключення обладнання, навчання персоналу здійснюється безкоштовно. Деякі банки пропонують взяти термінал в оренду. Дана послуга дозволяє торговій точці збільшити кількість покупців, оборот коштів, знизити ризики готівкових платежів і витрати на інкасацію (при великих оборотах). За статистикою, використання терміналів дозволяє банкам залучити 20-30% клієнтів.
передумови
Прийом карт до оплати послуг в Росії став обов`язковим для магазинів і торгових підприємств. Не так давно вийшов закон, за яким організації, які не беруть пластик, з 2015 року штрафуються на 30-50 тис. Рублів. Оплата еквайрингом привертає більше відвідувачів (особливо туристів).
Чим вище сума чека, тим вище ймовірність, що клієнтові не вистачить готівки для оплати. У сегменті ресторанів і магазинів питома вага еквайрингу зростає. Тільки за 2015 рік кількість операцій через пластикові карти збільшилася на 18%.
Кому видається еквайринг?
"Альфа Банк" та інші кредитні установи обслуговують як нових, так і вже існуючих клієнтів. Наявність рахунку не є важливою умовою. Просто новим клієнтам доведеться подати більше документів для укладення договору.
вибір карт
Мінімальний набір включає в себе картки Visa і MasterCard. Якщо торговельна мережа націлена на обслуговування клієнтів з держструктур, слід підключити також Visa Electron, Maestro, MasterCard Electronic. А ось Diners Club, American Express, а також карти Gold і Platinum банки видають тільки дуже багатим клієнтам.
Терміни відшкодування коштів - 1-3 дні. Якщо у організації відкритий рахунок у еквайра, то загальна сума операцій за вирахуванням комісії зараховується на наступний день. Якщо основне обслуговування проходить в іншій організації, то на міжбанківські розрахунки йде ще три дні. Деякі фінустанови чекають повного відшкодування з боку систем і після цього здійснюють переклад. Тоді терміни розтягуються до трьох - п`яти днів. Якщо немає можливості або бажання чекати, можна замовити за доплату строкову обробку платежів.
Комісія
Винагорода визначається в процентному співвідношенні до суми покупки. Розмір встановлюється для кожної мережі окремо і залежить від таких факторів: сфера діяльності, середньомісячний оборот, термін роботи на ринку, тип зв`язку і т. Д. Комісія еквайрингу залежить також від посередників. З отриманої винагороди певний відсоток (найчастіше 1,1%) перераховується платіжній системі, ще частина - банку-емітенту. Через високу конкуренцію на еквайринг тарифи банків в середньому коливаються в межах 1,5-4% від суми транзакції.
Чим більше операцій, тим менше плата за обслуговування. Для клієнтів з невеликими оборотами може бути передбачена абонплата за користування пристроєм. Має значення також спосіб передачі інформації (інтернет або по проводах).
технології
Як налаштувати еквайринг? "Альфа Банк" або інша кредитна установа після підписання договору з клієнтом надає компанії спеціальне обладнання і програми. На сьогоднішній день використовуються POS-термінали (Point Of Sale - «точка продажів»). Це пристрій зчитує інформацію з карти і зв`язується з банком. Термінали бувають звичайні і бездротові. Другі більше підходять для офіціантів або кур`єрів. Пристрої зчитують магнітні стрічки і чіпи.
Інформація в банк може передаватися через:
- dial-up - коштує дешевше, але з`єднання займає кілька хвилин;
- GSM, GPRS - потрібен інтернет;
- Ethernet, Wi-Fi - миттєвий відповідь.
Разом з постачанням обладнання банки проводять інструктаж персоналу, розповідаючи співробітникам, як користуватися апаратом і скасовувати платежі. Також видається коротка інструкція по налаштуванню апарату в разі потреби. Ось як здійснюється еквайринг.
тарифи банків
За підключення та налаштування стороннього обладнання може бути передбачена комісія. Перевага використання банківських терміналів в тому, що в разі їх поломки заміна або перепрошивка здійснюються безкоштовно. Це потрібно врахувати перед тим, як оформляти еквайринг. Тарифи банків передбачають «пороги» операцій по картах. Наприклад, якщо сума транзакцій за місяць менше 50 тис. Руб., Може бути додатково передбачена комісія у вигляді штрафу або плати за обслуговування рахунку.
Підключити послугу просто. Але перш ніж підписувати договір еквайрингу, потрібно уважно вивчити пропозиції банків. При виборі установи потрібно звертати увагу на те, які карти воно обслуговує, розмір комісії, терміни перерахування коштів та інші умови.
Розглянемо, які тарифи надає на еквайринг Сбербанк. Залежно від обсягів виручки, одержуваної з карт, комісія може варіюватися в діапазоні 0,5-2,2% від суми. У стандартних тарифах вартість обладнання становить 1,7-2,2 тис. Руб. в місяць. Після заповнення заявки програмне забезпечення можна завантажити з сайту. Сбербанк також пропонує своїм клієнтам можливість підключити інтернет-еквайринг на індивідуальних умовах. Для впровадження систем управління сайтом в наявності є кілька готових рішень.
Онлайн-платежі
Інтернет-еквайринг - це прийом банківських карт до оплати через Інтернет. Для надання послуг кредитні установи та процесингові центри використовують спеціальний інтерфейс, який дає можливість власникам карток здійснювати оплати на сайтах. Єдина відмінність цієї послуги від стандартної в тому, що дані зчитуються НЕ кардридером, а вводяться самим платником в спеціальну форму.
мобільний еквайринг
Ощадбанк і інші кредитні установи країни не так давно почали використовувати бездротові mPOS-термінали. На Заході для цих цілей вже давно служать Square, PayPal, iZettle. У Росії з`явилися аналоги: 2Can, LifePay. Ці пристрої призначені для ІП, звільнених від касової техніки. Вони зчитують дані з карти, передають їх в додаток на смартфоні, планшеті. Сервіс запитує суму, оформляє платіж і відправляє дані в банк.
Щоб підключити в "ВТБ" еквайринг через mPOS-термінал, потрібно надати свідоцтво ІПН, ОГРН, паспорт директора, договір про відкриття рахунку, фото керівника і почекати пару днів. За обслуговуванням кожного апарату варто певний банк. У 2Can екваєром виступають "Російський Стандарт" і "відкриття". "Промбізнесбанк" разом з "Експрес-Волгою" і "Газенергобанком" обслуговують LifePay. "ПриватБанк" займається iPay, "Альфа Банк" - Pay-Me, а "Зв`язковий" - SumUp.
Дорожче коштує мобільний еквайринг. Тарифи банків в середньому складають 2.5-5% за одну транзакцію. На суму платежів і їх кількість також встановлено мінімальний і максимальний поріг. При розрахунку ефективності послуги потрібно враховувати той факт, що еквайринг сприяє зростанню клієнтів на 20-30%. Так що витрати можуть бути цілком виправдані.
Як зробити вибір?
Еквайринг необхідний магазинах, офісах продажів і місцях з точкою оплати. Спеціально для мереж з великою кількістю кас розроблено комплексне рішення - це програма, при реалізації якої відбувається інтеграція з касовими машинами. Службам доставки, які не тільки приймають оплату, але і видають чек, варто підключити гібрид POS-терміналу. Якщо сума маленька, то люди розплачуються з кур`єрами готівкою. Мобільний еквайринг більше підійде страховим брокерам, яким потрібно прийняти оплату по чеку вище середнього рівня. Основна частина користувачів mPOS-терміналів - це ІП і компанії, діяльність яких пов`язана з прийомом платежів в непристосованих для цього місцях: онлайн-магазини, служби таксі і вантажних перевезень, підприємці, які надають на дому побутові, медичні та інші послуги.
