Фінансові інститути, їх види, цілі, розвиток, діяльність, проблеми. Фінансові інститути - це ...
Фінансова система будь-якої країни має ключовий елемент - фінансові інститути. Це установи, які займаються передачею грошей, кредитуванням, інвестуванням, запозиченням коштів, використовуючи для цього різні фінансові інструменти.
Содержание
Цілі і завдання
Головне завдання фінансового інституту - організувати ефективне переміщення коштів від вкладників до позичальників. Тобто всі операції проводяться між тими, у кого є гроші, і тими, кому вони потрібні. Цілі фінансових інститутів наступні:
- зберігати фінансові ресурси;
- здійснювати посередництво з позичальниками;
- здійснювати фінансові трансформації;
- передача ризику;
- організовувати валютні операції;
- сприяти ліквідності;
- організовувати операції зі зміни організаційно-правових форм підприємств.
Розглянемо кожну мету докладніше.
У чому вигода?
Фінансові інститути - це організації, завдання яких полягає в накопиченні коштів, які згодом будуть раціонально використовуватися. Подібний спосіб накопичення коштів більш вигідний і безпечний.
Посередництво - основна функція фінансових інститутів, так як важлива не тільки акумуляція коштів, але і їх раціональне використання в подальшому. Виходить, що фінансові інститути - це посередники між вкладників і позичальників, причому останній бере кошти під певні зобов`язання, пов`язані з поверненням отриманих грошей. Фінансове посередництво має ряд вигідних моментів:
- Не всі зберігачі можуть самі розібратися з фінансовими операціями і прийняти дійсно вигідне рішення.
- Звертаючись у фінансові компанії, споживач економить свій час, сили, нерви і може зайнятися основним бізнесом.
- Отримані грошові кошти працюють більш ефективно.
- Завдяки фінансовим посередникам є можливість акумуляції великих обсягів грошових коштів, які вкладаються в вигідні проекти, потенційно цікаві для великих інвесторів.
Головне - чистота операцій
Фінансові інститути - це можливість зробити короткострокові грошові активи довгостроковими. В даному випадку важливу роль відіграють кілька моментів:
- розрахунки з короткостроковими інвесторами повинні виконуватися акуратно, щоб всі взяті кошти поверталися вчасно;
- коли вкладників занадто багато, відбувається нівелювання коливань щодо сум грошових коштів.
Звертатися в подібні організації вигідно з тієї причини, що будь-які фінансові операції ризиковані за своєю природою, а тому кожному хочеться уникнути ризиків і прийняти правильне рішення.
Валютні операції
діяльність фінансових інститутів спрямована в тому числі на проведення валютних операцій, в яких задіяні багато компаній, особливо ті, що планують вийти на міжнародний ринок. Валютні операції цікаві спільним підприємствам, які допомагають знайти іноземних інвесторів або відкрити закордонне представництво.
Будь-яка компанія, яка веде свою діяльність на фінансовому ринку, звертається до відповідних інститути за коштами. І важливу роль в цьому процесі відіграє створення страхового запасу коштів, якими можна скористатися у важких ситуаціях, при кредиторської заборгованості, наприклад. Щоб застрахувати себе від подібних проблем, і потрібні фінансові інститути, роль яких висока.
Види і особливості
Існує кілька видів фінансових інститутів:
- комерційні банки;
- небанківські кредитно-фінансові організації;
- інвестиційні інститути.
Всі види фінансових інститутів ведуть свою діяльність з акцентом на те, щоб акумулювати вільні грошові кошти і згодом вкласти їх в економіку країни. Але, з іншого боку, кожен фінансовий інститут працює по-своєму.
банки
Основний інвестиційний потенціал зосереджений в установах саме банківської системи, можливості яких виняткові. Саме в банках акумулюються фінансові ресурси, які згодом розподіляються в ті сектори і галузі, які найбільш динамічно розвиваються. В основі сучасної банківської системи лежать комерційні банки, які проводять операції в різних сферах фінансового ринку. Але в міру спеціалізації банківських послуг як основні фінансові інститути стали популярними інвестиційні банки, які орієнтуються на мобілізацію довговічного капіталу і надання коштів за допомогою випуску і розміщення акцій, цінних паперів, а також на довгострокове кредитування.
Всі інвестиційні банки діляться на два види - перші надають послуги в сфері торгівлі і розміщення цінних паперів, другі орієнтуються на видачу кредитів (довгострокових і середньострокових). перший вид банків популярний в Англії, Канаді, США, Австралії, причому вони не можуть приймати вклади населення, організацій. Другий вид інвестиційних банків поширений в країнах Західної Європи. Вони займаються кредитуванням різних секторів економіки, реалізацією проектів різного спрямування.
Не менш поширені такі фінансові інститути, як іпотечні банки. Їх завдання - виконання кредитних операцій, пов`язаних із залученням і розміщенням коштів на довгостроковій основі під заставу землі, будов. Як ресурси іпотечних банків використовуються кошти, які залучаються в результаті випуску облігацій, заставних листів.
небанківські організації
Небанківськими фінансово-кредитними інститутами є ломбарди, кредитні товариства, кредитні спілки, пенсійні фонди і страхові товариства. Опишемо особливості кожного виду в декількох словах:
- Ломбарди видають позику під заставу рухомого майна, можуть бути державними, комунальними, приватними і змішаного типу. Ломбарди працюють без кредитного договору з клієнтом і без застави.
- Кредитні товариства розраховані на кредитно-розрахункове обслуговування своїх членів, а капіталом вважаються кошти, отримані при покупці паїв і оплати обов`язкових страхових внесків.
- Кредитні спілки - це спеціальні кооперативи, які збираються фізичними особами. Вони можуть займатися залученням вкладів, наданням позик під забезпечення аудиторських і консультаційних послуг.
- Страхові суспільства реалізують страхові поліси, а отримані за це кошти поміщають в державні або корпоративні цінні папери.
- Приватні пенсійні фонди - це самостійні компанії, ресурси яких - це регулярні внески працюючих, відрахування фірм.
В окрему групу виділяються інвестиційні фінансові інститути, які ведуть свою діяльність на ринку цінних паперів без інших видів діяльності.
Проблеми і перспективи
Фінансова система - основа розвитку економіки будь-якої країни. Вони не тільки дозволяють судити про інвестиційному кліматі конкретної держави, а й дозволяють формувати його і відповідати тим самим за його якість. Сьогодні назріла потреба у формуванні ефективних методів фінансування підприємств. Але через фінансову кризу в Росії довіру до фінансових інститутів не так високо, та й сама банківська система не відрізняється високою технологічністю. Сучасний розвиток фінансових інститутів має певні перспективи, якщо буде відбуватися зростання економіки, але для цього потрібно розвивати і модернізувати основні засоби, залучаючи до того інвестиції.
